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2025年07月19日
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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康近日表示，要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展新一輪房貸壓力測(cè)試。分析人士指出，這反映監(jiān)管部門對(duì)于房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)采取了更審慎的態(tài)度，商業(yè)銀行出于資金面緊縮和房貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，可能會(huì)調(diào)低房貸整體占比，而銀監(jiān)會(huì)是否會(huì)出臺(tái)進(jìn)一步緊縮房地產(chǎn)信貸的政策，還要看此輪壓力測(cè)試的結(jié)果。
記者從相關(guān)部門了解到，新一輪房地產(chǎn)壓力測(cè)試增加了住房成交面積下降等假設(shè)情形，并提高了房?jī)r(jià)下降的輕、中、重三種情況的標(biāo)準(zhǔn)。這三種情形分別是：房?jī)r(jià)平均下跌30%、利率上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)；房?jī)r(jià)下跌40%、利率上調(diào)54個(gè)基點(diǎn)；房?jī)r(jià)下跌50%、利率上調(diào)108個(gè)基點(diǎn)的情況。
銀監(jiān)會(huì)去年5月開展的房貸壓力測(cè)試所設(shè)置的情形是，全國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格平均分別下跌10%、20%和30%。銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民在全國(guó)“兩會(huì)”表示，壓力測(cè)試表明，房地產(chǎn)調(diào)控對(duì)銀行形成壞賬壓力的底線數(shù)字是30%。
這一輪房貸壓力測(cè)試還將北京、上海、深圳、廣州、重慶、杭州、南京等7大城市列為房貸高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，需按照房?jī)r(jià)較大幅度下跌的條件測(cè)算房地產(chǎn)貸款受沖擊的情況。
監(jiān)管層相關(guān)人士向記者透露，此輪壓力測(cè)試銀監(jiān)會(huì)已于4月初布置開展。房貸風(fēng)險(xiǎn)一直是銀監(jiān)會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域，房貸測(cè)試也是監(jiān)管層面一個(gè)常規(guī)工作，主要目的在于對(duì)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行摸底以做好風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案。
銀監(jiān)會(huì)此前表示，房地產(chǎn)壓力測(cè)試的“各種情景假設(shè)不代表銀監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)的判斷，也不代表房地產(chǎn)信貸政策可能出現(xiàn)變動(dòng)”。
從已披露年報(bào)的上市銀行2010年年報(bào)來看，銀行個(gè)人住房貸款余額占其全部貸款余額基本在10%－20%，房地產(chǎn)開發(fā)貸款一般維持在5%－10%的水平，房地產(chǎn)相關(guān)貸款的不良率處于相對(duì)低位。
在2010年銀行年報(bào)業(yè)績(jī)說明會(huì)上，工、農(nóng)、中、建四大行高層均表示，房地產(chǎn)貸款不良率較低，整體質(zhì)量可控。
盡管銀行均表示房貸風(fēng)險(xiǎn)可控，但與2009年相比，2010年中行、工行、民生、興業(yè)、農(nóng)行和浦發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)貸占總貸款占比分別上浮了0．64個(gè)、0．2個(gè)、2．21個(gè)、0．67個(gè)、0．7個(gè)和1．94個(gè)百分點(diǎn)。
銀監(jiān)會(huì)表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)非理性因素依然存在，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫積聚的因素還在增加。土地儲(chǔ)備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款是風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵領(lǐng)域。
