以傳播城市化專業(yè)知識為己任
2025年07月17日
星期四
設(shè)為首頁
|
加入收藏
搜索
9月27日召開的國務(wù)院常務(wù)會議，對幫助小微企業(yè)解決融資難、融資貴的問題做出了針對性決定。會議提出，要通過免去金融機(jī)構(gòu)利息增值稅、小微企業(yè)借款合同印花稅、定向降準(zhǔn)及再貸款支持等系列舉措，來破解這一阻遏小微企業(yè)發(fā)展的重大問題。
根據(jù)國家工商總局2014年發(fā)布的全國小微企業(yè)發(fā)展情況報告，我國小微企業(yè)占所有企業(yè)（含個體工商戶）比重約為94%，解決了1.5億人口就業(yè)，最近幾年新增就業(yè)和再就業(yè)人口的70%以上集中在小微企業(yè)，小微企業(yè)已成為國民經(jīng)濟(jì)重要支柱。但是，最近幾年，小微企業(yè)融資難、融資貴愈加突出，已成為影響經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定運(yùn)行的瓶頸。
小微企業(yè)融資難，與我國金融市場結(jié)構(gòu)尚不完善有一定關(guān)系。近幾年，小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級中顯示的就業(yè)解決優(yōu)勢愈發(fā)突出。為了解決小微企業(yè)的融資需求，國家在政策面上也有幫扶，金融體制改革中加大了對民間金融的支持，允許民間資本創(chuàng)辦民營銀行，在貨幣政策趨緊下，對地方中小銀行等也給予較寬松政策，讓它們能有充裕信貸資金，并利用互聯(lián)網(wǎng)興起，鼓勵利用P2P等網(wǎng)上金融支持小微企業(yè)。
上述種種措施拼接成了一幅畫面：讓地方中小銀行與小微企業(yè)對接，好處是中小銀行和小微企業(yè)可以實現(xiàn)互相促進(jìn)發(fā)展。
但是，幾年來實踐證明，這種措施并沒有收到理想效果。小微企業(yè)沒有從地方中小銀行得到充足金融支持，因此只能轉(zhuǎn)向各種民間借貸市場，而這種民間借貸市場大多以遠(yuǎn)高于基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)收取貸款利息，導(dǎo)致小微企業(yè)資金成本越來越高，甚至因選擇高利貸而被拖垮。
事實上，小微企業(yè)融資有其不同于大型企業(yè)的特殊性質(zhì)，一是融資量普遍不大，融資周期較短，對銀行來說信貸性價比很低；二是由于小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較大，信貸安全性較差。兩方原因?qū)е聡写筱y行對小微企業(yè)融資需求興趣冷淡。
然而，這樣的問題不僅影響著國有大銀行，在地方中小銀行身上實則表現(xiàn)更甚。在銀行利率已經(jīng)放開的情況下，地方中小銀行為了能夠在市場立足，存貸款利率大都遠(yuǎn)高于國有大銀行，因此，對于小微企業(yè)來說，向中小銀行尋求金融支持，并非一條理想途徑。
筆者以為，解決小微企業(yè)融資需求，國有大銀行負(fù)有不可推卸的責(zé)任。我國國有銀行雖經(jīng)改制已成為商業(yè)銀行，放貸要充分考慮信貸收益和風(fēng)險，但基本上是國資投資，負(fù)有比股份制銀行、民營銀行等重得多的社會責(zé)任。
對于貸款定價的較低承受能力，以及更高的違約風(fēng)險和管理成本，都是銀行對小微企業(yè)貸款提不起興趣的原因。如何調(diào)動銀行對小微企業(yè)貸款的積極性，成為破解融資難、貴的關(guān)鍵點。
此次國務(wù)院常務(wù)會議推出系列措施，不僅是針對地方中小銀行，也是針對國有大銀行。在此之前，銀監(jiān)會等已經(jīng)要求各大國有商業(yè)銀行建立普惠金融事業(yè)部，一些省市也建立起國家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這些措施為國有大銀行加大對小微企業(yè)金融支持提供了基礎(chǔ)性條件。在此基礎(chǔ)上，國務(wù)院常務(wù)會議提出的一系列措施，實際上是在國有大銀行和小微企業(yè)之間架起了資金融通的橋梁，這對于幫助小微企業(yè)解決融資難、融資貴的現(xiàn)實問題，改善小微企業(yè)的經(jīng)營，將體現(xiàn)出積極效果。
