時間：2018-06-06 15:36:47
來源：東方網(wǎng) 作者：李秀榮
自6月1日起中國銀聯(lián)將與各成員機構(gòu)聯(lián)合對“小額免密免簽”功能進行優(yōu)化，銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額由300元提升至1000元。多家銀行表示，免密支付功能是在開卡時默認開通的，開通時不需征得持卡人事先同意。據(jù)悉，辦理關(guān)閉功能的手續(xù)很煩瑣，部分網(wǎng)點的工作人員對具體流程也不甚了解。（6月4日《光明日報》）
銀行卡小額免密免簽，也就是“一揮即付”，在1000元額度內(nèi)，不需要輸入密碼和簽名，就能完成支付。這樣的雙免，確實有著較強的現(xiàn)實需求——銀聯(lián)卡持卡人在加油、購買火車票、高速公路繳費以及在各大商場購物等情形之下，往往會追求快捷方便，免密免簽就可大大提高支付效率；對于經(jīng)營單位而言，也可提高收銀效率，緩解顧客排長隊的局面。銀聯(lián)卡的小額免密免簽單筆限由300元提升至1000元，也是必要的，畢竟近年來物價水平上漲了。目前許多人常用的支付寶、微信等掃碼支付的免密交易限額都是1000元。
問題的關(guān)鍵是，銀聯(lián)卡小額免密免簽功能默認開通，不需要征得持卡人事先同意，這是不合理的。其實，在2015年中國銀聯(lián)推出小額免密免簽支付功能時，就要求成員機構(gòu)采取多項措施，保護消費者的知情權(quán)，在其業(yè)務(wù)規(guī)則中，就明確規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)在業(yè)務(wù)開通前應(yīng)履行向持卡人告知的義務(wù)。真不知這項功能為何最終變成了“默認”開通？在消費行為中，自主選擇權(quán)和知情權(quán)是消費者的法定權(quán)利，不容被隨意踐踏和侵犯。而銀行默認開通銀聯(lián)卡小額免密免簽功能，至少是對用戶的自主選擇權(quán)、知情權(quán)的無視。
默認開通小額免密免簽功能，銀行有推責(zé)之嫌。不少持卡人表示，開卡時不知銀聯(lián)卡小額支付雙免，在消費時才知道，錢“嘀”地一下就被刷走了，萬一卡丟了，很可能被盜刷啊！支付寶、微信的小額免密支付，還可設(shè)立手機密碼或指紋解鎖作為保護；銀聯(lián)卡一旦丟了就相當(dāng)于直接丟錢。而銀行不與客戶簽訂相關(guān)的風(fēng)險協(xié)議，就有推卸責(zé)任之嫌。雖說銀聯(lián)為持卡人設(shè)置了專項賠付金，提供72小時失卡保障服務(wù)，但銀行卡到底是否被盜刷等問題，會面臨著無盡的扯皮。萬一銀行卡丟失未能及時發(fā)現(xiàn)，損失便難以追回了。
出于保護用戶的自主選擇權(quán)、知情同意權(quán)，也出于保障用戶的資金安全，銀聯(lián)卡“閃付”不如默認為關(guān)閉，開通需申請，這才符合保障用戶權(quán)益的法治精神，在程序上也才是最科學(xué)合理的。通過申請開通這一道嚴格程序，銀行可充分有效地告知用戶關(guān)于銀聯(lián)卡“閃付”的內(nèi)容和風(fēng)險，并讓其簽字確認，更有利于減少雙方的損失。給用戶創(chuàng)造便利，應(yīng)建立在資金安全和尊重用戶的基礎(chǔ)之上，有了安全與尊重，再談尋求一種更穩(wěn)妥、更符合常規(guī)、更易被用戶接受的推廣方式，讓有需求的人選擇開通，無需求者則可不開通。
