時(shí)間：2022-04-18 10:56:52
來(lái)源：新浪意見(jiàn)領(lǐng)袖 作者：付一夫
繼小鎮(zhèn)青年、Z世代之后，又一個(gè)規(guī)模多達(dá)3億的群體有了自己的標(biāo)簽，那就是“新市民”。
近期，銀保監(jiān)會(huì)與央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)滿(mǎn)足對(duì)“新市民”在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求。一時(shí)間，關(guān)于“新市民”的討論開(kāi)始變得熱烈，學(xué)界普遍認(rèn)為，“新市民”群體有望成為刺激內(nèi)需的新抓手和主力軍，其重要性不言而喻。
“新市民”究竟是怎樣一群人？本文將嘗試給出答案。
一、“新市民”的歷史
“新市民”其實(shí)歷史已久。
改革開(kāi)放以來(lái)，伴隨著我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，越來(lái)越多的農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移到城市里就業(yè)，久而久之便形成了一個(gè)特殊的社會(huì)群體——農(nóng)民工，這便是“新市民”的雛形。然而由于歷史原因，農(nóng)民工群體長(zhǎng)期難以真正融入城市，他們常常被城市居民視為“打工仔”、“外來(lái)妹”，甚至難以得到公平公正的待遇。在此背景下，國(guó)內(nèi)一些城市開(kāi)始涌現(xiàn)出“變農(nóng)民工為新市民”的活動(dòng)，最具代表性的當(dāng)屬青島和西安。
2006年2月，青島市為使120萬(wàn)外來(lái)務(wù)工人員享受與市民平等的待遇，提高他們的社會(huì)地位，將外來(lái)務(wù)工人員改稱(chēng)為“新市民”，其子女稱(chēng)為“新市民子女”，取得暫住證的“新市民”可享受保險(xiǎn)、房貸、考駕照、出國(guó)旅游、子女入學(xué)等待遇。同年8月，西安市雁塔區(qū)區(qū)委、區(qū)政府聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范“新市民”稱(chēng)謂的通知》，標(biāo)志著“新市民”成為雁塔區(qū)40萬(wàn)農(nóng)民工及外來(lái)務(wù)工人員的新稱(chēng)謂，按照文件要求，將“外來(lái)人口”、“外來(lái)務(wù)工人員”、“打工者”、“農(nóng)民工”等稱(chēng)謂統(tǒng)一規(guī)范為“新市民”。
這些舉動(dòng)在國(guó)內(nèi)引起了極大反響，隨后其他多個(gè)城市也掀起了“新市民”熱潮，諸如沈陽(yáng)、長(zhǎng)春以及長(zhǎng)三角的一些城市，紛紛提出將外來(lái)務(wù)工人員當(dāng)作“新市民”看待，盡力消除各種針對(duì)他們的不合理待遇。
到了2014年7月，決策層召開(kāi)會(huì)議時(shí)指出，對(duì)于長(zhǎng)期居住在城市并有相對(duì)固定工作的農(nóng)民工，要逐步讓他們?nèi)跒槌鞘小靶率忻瘛保硎芡瑯拥幕竟卜?wù)，不能把他們視為城市“二等公民”；2017年，由住建部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《全國(guó)住房公積金2017年年度報(bào)告》中，將農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口和新畢業(yè)大學(xué)生也納入了“新市民”的范疇。
而近期發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，進(jìn)一步明確了“新市民”涵蓋的人群范圍，即“因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞?hù)籍或獲得當(dāng)?shù)貞?hù)籍不滿(mǎn)三年的各類(lèi)群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專(zhuān)畢業(yè)生等”，從規(guī)模上看，“新市民”已經(jīng)多達(dá)3億人。
如今放眼望去，“新市民”已經(jīng)遍布城市各個(gè)角落，街邊小店、建筑工地、快遞外賣(mài)、車(chē)間機(jī)床……很多地方都能見(jiàn)到他們的身影。雖然不是城市居民，可是由于生活方式、思想觀念等方面深受城市文明熏陶，“新市民”早就不同于傳統(tǒng)的農(nóng)民，他們對(duì)于城市生活有著強(qiáng)烈渴求。盡管過(guò)去的種種不公正待遇已得到了極大改善，但他們依然面臨著許多困難，包括買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、子女上學(xué)、養(yǎng)老醫(yī)療、貸款來(lái)源等等。
近期官方文件的再度提及，讓“新市民”群體的處境和訴求又一次成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。
二、 “新市民”的畫(huà)像
“新市民”的畫(huà)像又是怎樣的呢？
誠(chéng)然，僅憑官方文件給出的界定來(lái)認(rèn)識(shí)“新市民”，難免顯得抽象，我們不妨從其他維度來(lái)更細(xì)致地描繪這一群體的各方面特征。
（1）“新市民”在哪里？
想要滿(mǎn)足“新市民”的種種訴求，并為之提供相應(yīng)的支持與服務(wù)，必然先要搞清楚他們?cè)谀睦铩?br />
理論上講，越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市，就業(yè)機(jī)會(huì)越多，教育醫(yī)療資源越豐富，對(duì)于外來(lái)務(wù)工、高校求學(xué)、看病就醫(yī)等人群的吸引力越大。事實(shí)也的確如此。參考興業(yè)研究的測(cè)算結(jié)果，從區(qū)域?qū)用婵矗瑬|部地區(qū)的發(fā)達(dá)城市數(shù)量最多，“新市民”規(guī)模也最大，達(dá)到了1.3億人，而排在第二位的華北東北地區(qū)只有0.47億人。從城市角度看，超一線城市“新市民”規(guī)模最大，其中深圳有1378萬(wàn)人，上海則以1077萬(wàn)人緊隨其后；一線城市的“新市民”數(shù)量大多集中在400~500萬(wàn)左右，不過(guò)一線城市中相對(duì)發(fā)達(dá)的成都、東莞和杭州的“新市民”數(shù)量分別達(dá)到了939萬(wàn)、737萬(wàn)和835萬(wàn)，顯現(xiàn)出強(qiáng)大的城市吸引力體現(xiàn)出了較強(qiáng)的城市吸引力；至于二線城市的“新市民”，規(guī)模大都在200~300萬(wàn)之間，三線城市則在100萬(wàn)以?xún)?nèi)。
（2）“新市民”的行業(yè)、年齡及學(xué)歷分布如何？
3億“新市民”來(lái)到城市之后，隨著各種從事工作的差別而擁有了不同的身份，如工人、藍(lán)領(lǐng)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)、高校學(xué)生等等，故而有必要對(duì)“新市民”的年齡分布進(jìn)行估算。參考新市民產(chǎn)業(yè)與創(chuàng)新研究院的研究報(bào)告，“新市民”群體以城鄉(xiāng)流動(dòng)人口為主，占比超過(guò)七成，而高校畢業(yè)生及新落戶(hù)城鎮(zhèn)居民僅占一成，說(shuō)明外來(lái)務(wù)工人員是“新市民”的絕對(duì)主力。
考慮到數(shù)據(jù)的可得性，我們不妨以農(nóng)民工的行業(yè)分布來(lái)近似代替全體“新市民”的行業(yè)分布。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《2020年農(nóng)民工監(jiān)測(cè)調(diào)查報(bào)告》，51.5%的農(nóng)民工都在從事服務(wù)業(yè)門(mén)類(lèi)的工作，而第二產(chǎn)業(yè)里的農(nóng)民工占比為48.1%，剩下的0.4%分布在農(nóng)林牧漁業(yè)，這一分布也與大眾認(rèn)知相符，具體細(xì)分行業(yè)比例如下圖所示：
此外，在年齡方面，農(nóng)民工群體當(dāng)中接近半數(shù)都是1980年以后出生的，其中80后和90后占比分別為26.7%和21.1%，說(shuō)明80后與90后是“新市民”當(dāng)中的主要力量；男女比例方面，農(nóng)民工男女比例大體保持在6.5：3.5左右；學(xué)歷方面，全部農(nóng)民工中未上過(guò)學(xué)的約占1%，小學(xué)文化程度約占15%，初中文化程度約占55%，高中文化程度約占17%，大專(zhuān)及以上文化程度約占12%。這些都可以大體反映全體“新市民”的構(gòu)成情況。
（3）“新市民”有哪些特征？
根據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院課題組的調(diào)研報(bào)告，“新市民”人群主要呈現(xiàn)以下幾方面特征：
第一，工作時(shí)間長(zhǎng)，流動(dòng)性大。絕大多數(shù)受訪者平均每天工作時(shí)間在10~12小時(shí)之間，每周工作時(shí)間在6天左右，依靠超時(shí)工作來(lái)提高個(gè)人收入；與此同時(shí)，新生代農(nóng)民工工作穩(wěn)定性較差，工作崗位和地點(diǎn)變動(dòng)也更頻繁，收入和工作條件是影響其頻繁更換工作的主要因素。
第二，收入較低，社會(huì)保障參與度不高。有近一半（46.3%）的受訪者平均月收入在4001~5000元之間，有31.3%的受訪者平均月收入3001~4000元之間。從社保繳納的情況看，不繳納社保的受訪者占比51.3%，15%的受訪者不知道自己是否繳納了社保，該群體的社會(huì)保障一直是其市民化過(guò)程中的短板。
第三，業(yè)余生活較為單調(diào)，玩手機(jī)成為主要休閑方式。主要原因在于，農(nóng)民工群體大多從事體力勞動(dòng)，工作時(shí)間長(zhǎng)，對(duì)業(yè)余生活的時(shí)間造成擠壓，并且農(nóng)民工群體的人際交往主要是基于親緣和業(yè)緣關(guān)系，使得社交圈子相對(duì)較窄。
第四，經(jīng)濟(jì)基本獨(dú)立，但存款較少，理財(cái)觀念淡薄，使用網(wǎng)絡(luò)借貸比例高。大多數(shù)“新市民”靠工資能夠養(yǎng)活自己，不過(guò)由于“月光”或者“家里需要就給”，因而存款較少，導(dǎo)致抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。此外，“新市民”普遍缺乏理財(cái)觀念，并且部分農(nóng)民工是現(xiàn)金貸的主要使用群體，而抗風(fēng)險(xiǎn)能力的不足又為生活增加了更多的不確定性和不穩(wěn)定性。
以上便是“新市民”群體更為詳細(xì)的畫(huà)像。
三、 “新市民”的現(xiàn)實(shí)訴求
如前文所述，盡管過(guò)去的種種不公正待遇已得到了極大改善，但“新市民”群體依然面臨著許多困難。而首當(dāng)其沖的，便是這個(gè)日益壯大的群體并沒(méi)有能夠獲得與之相匹配的金融服務(wù)。
究其原因，一方面，“新市民”群體大多采用靈活就業(yè)的方式，流動(dòng)性較大，很多人都沒(méi)有穩(wěn)定的工作崗位，并且工作內(nèi)容也頻繁變換，因此很難提供穩(wěn)定的收入證明，個(gè)人信用信息缺乏，授信更為困難；另一方面，部分“新市民”由于房、車(chē)等本地資產(chǎn)不足，缺少有效的抵押物，對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這一人群風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)不可控，并非“優(yōu)質(zhì)客群”。
不可否認(rèn)的是，“新市民”在推動(dòng)我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代化大發(fā)展中做出了重要貢獻(xiàn)，而作為城市化過(guò)程中規(guī)模擴(kuò)張最快與發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮娜后w，他們不僅是促消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需與推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的中堅(jiān)力量，還是實(shí)現(xiàn)共同富裕戰(zhàn)略目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。而“新市民”對(duì)于金融服務(wù)方面的訴求，不能也不該被忽視。
正因如此，我們看到在《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》當(dāng)中，詳細(xì)給出了對(duì)于滿(mǎn)足“新市民”金融服務(wù)訴求的重點(diǎn)領(lǐng)域和具體措施，希望通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作而非政策性指導(dǎo)的方式來(lái)提升新市民的金融服務(wù)體驗(yàn)，具體涉及到創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、培訓(xùn)及子女教育、健康養(yǎng)老保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，堪稱(chēng)全方位、多層次，著實(shí)令人振奮。
值得注意的是，“新市民”的現(xiàn)實(shí)訴求，并不是只有金融服務(wù)。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)發(fā)展，越來(lái)越多的農(nóng)村人口通過(guò)就業(yè)、入學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，成為了名副其實(shí)的“新市民”，農(nóng)民工人數(shù)更是多達(dá)2.93億，我國(guó)的常住人口城鎮(zhèn)化率也達(dá)到了64%左右。
然而從另一個(gè)角度看，我國(guó)的戶(hù)籍人口城鎮(zhèn)化率只有45%左右，與常住人口城鎮(zhèn)化率之間存在近20個(gè)百分點(diǎn)的缺口，而這一缺口的主要構(gòu)成就是“新市民”群體；換句話說(shuō)，雖然他們已經(jīng)屬于常住城鎮(zhèn)人口，并在城鎮(zhèn)里工作和生活，但很多人都還沒(méi)有戶(hù)口，由此引發(fā)了一系列困難和阻礙，包括就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買(mǎi)房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老等等。
所以，想要切實(shí)解決“新市民”群體面臨的諸多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，助力“新市民”真正融入城市，進(jìn)而推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)更高質(zhì)量發(fā)展，我們需要做的事情還有很多。
(本文作者介紹：蘇寧金融研究院消費(fèi)金融研究中心主任、高級(jí)研究員，碩士研究生導(dǎo)師，中國(guó)社科院管理學(xué)博士，專(zhuān)注研究消費(fèi)零售、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域。)
