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2025年07月19日
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在美國(guó)，老百姓可以開辦一家兩個(gè)開間的小社區(qū)銀行，進(jìn)行小額金融業(yè)務(wù)服務(wù)。而在中國(guó)還有借貸利率不得超過法定利率4倍的管制，超過4倍算非法借貸，不受法律保護(hù)。但是為什么是4倍，4倍以下是好的，超過4倍就變壞，這依據(jù)在哪里？我敢說任何人研究不出這個(gè)“4”來，完全是拍腦袋拍出來的。更可憐的是全國(guó)人民跟著盲目去執(zhí)行。
小額貸款的資金來源是非常重要的問題，我覺得最優(yōu)的解決方式是向大銀行大筆借款，拿來發(fā)放給農(nóng)民。但現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，小額信貸機(jī)構(gòu)向銀行的借款額不能超過注冊(cè)資金的50%，這是完全錯(cuò)誤的。按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的看法，應(yīng)該按照邊際損失等于邊際收益的方法來計(jì)算借款額，這樣算出來可以借款的金額應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于50%。現(xiàn)在一般小額貸款機(jī)構(gòu)的壞賬率在2%以內(nèi)，所以借上50倍于注冊(cè)資本的轉(zhuǎn)貸也是安全的。
