溫州政府摸底17行業(yè) 年底結(jié)算高峰或擊垮資金鏈
時(shí)間：2011-12-10 10:12:07
來(lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)
針對(duì)民間借貸和小微企業(yè)的金融改革尚未見(jiàn)成效，資金鏈最為緊張的年關(guān)卻已臨近，溫州中小企業(yè)再陷危情。
一方面，盡管政策性救企方案頻出，但以商業(yè)活動(dòng)規(guī)則為生的銀行，仍主要支持國(guó)家導(dǎo)向型和正常運(yùn)行的企業(yè)，大多數(shù)急需資金的小微企業(yè)依然得不到銀行貸款的“甘霖”；另一方面，民間持資者擔(dān)憂，年底結(jié)算高峰的來(lái)臨是否會(huì)再次擊垮部分企業(yè)的資金鏈，與其擔(dān)此風(fēng)險(xiǎn)放貸，不如捂緊口袋，現(xiàn)金為王。
民間的擔(dān)憂并非杞人憂天。溫州市政府相關(guān)報(bào)告稱，企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)的倒閉和企業(yè)主出走現(xiàn)象可能還會(huì)在局部地區(qū)出現(xiàn)。溫州當(dāng)?shù)匾晃还賳T稱，企業(yè)困局或?qū)⒊掷m(xù)到明年一季度。事實(shí)上，為應(yīng)對(duì)可能到來(lái)的年末“跑路”回潮，溫州市政府已經(jīng)開(kāi)始對(duì)17個(gè)行業(yè)的代表企業(yè)進(jìn)行大規(guī)模摸底。
銀行的有限救助
“申請(qǐng)了兩個(gè)月的貸款，至今還沒(méi)有批下來(lái)?！睖刂菀患倚罄习謇蟿⒈г梗筱y行不抽資、不壓貸，鼓勵(lì)銀行增加對(duì)小微企業(yè)的信貸投放，現(xiàn)在看來(lái)是“雷聲大、雨點(diǎn)小”。
老劉的鞋廠是一家典型的小微企業(yè)，工廠有30多個(gè)工人，年銷售額三四百萬(wàn)元。他申請(qǐng)的70萬(wàn)元貸款主要用于明年一個(gè)訂單的原材料采購(gòu)，如果貸款批不下來(lái)，他只能放棄這個(gè)訂單，這將使他明年的經(jīng)營(yíng)陷入困境。
在溫州，還有不少企業(yè)老板面臨著和老劉同樣的局面。
面對(duì)小微企業(yè)困局，政府發(fā)力救助，要求銀行加大支持小微企業(yè)力度，但能夠受惠的小微企業(yè)仍然有限。
溫州中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文告訴記者，現(xiàn)在企業(yè)的資金來(lái)源仍然很緊張，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)公布增加的一些貸款，實(shí)際上大部分的企業(yè)，特別是小微企業(yè)根本享受不到，也沒(méi)辦法從銀行取得貸款，這個(gè)途徑實(shí)際上還是沒(méi)有得到解決。
溫州一位銀行業(yè)相關(guān)人士稱，危機(jī)之后，監(jiān)管部門對(duì)各銀行的授信額度有嚴(yán)格的流向監(jiān)管，每家銀行必須對(duì)資金流向進(jìn)行報(bào)備，明確對(duì)那些做實(shí)業(yè)的企業(yè)進(jìn)行貸款。
但他同時(shí)坦言，無(wú)論是商業(yè)銀行或是國(guó)有銀行，其本身的企業(yè)性質(zhì)無(wú)法改變，銀行要扶持的是對(duì)其有了解的企業(yè)?！拔覀兊馁Y本金是從儲(chǔ)戶處得來(lái)，銀行要對(duì)儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)，我們要根據(jù)自身的商業(yè)原則進(jìn)行貸款發(fā)放?！?br />
有分析人士指出，政府救市與銀行放貸這種商業(yè)行為之間本身就存在“悖論”，如果要將救市定性為商業(yè)行為，那么對(duì)策本身就有很多東西是自相矛盾的，誰(shuí)都不愿意讓利。
上述溫州銀行人士稱，目前而言，銀行貸款主要支持的還是國(guó)有導(dǎo)向型和運(yùn)行正常的企業(yè)，一些有成長(zhǎng)性的、科技型的中小微企業(yè)將優(yōu)先受益，可享受政府轉(zhuǎn)貸資金、行業(yè)互助基金等支援，但那些高能耗、高污染的企業(yè)則面臨被淘汰。
一向以溫州中小企業(yè)“代言人”形象出現(xiàn)的周德文，對(duì)此也表示，國(guó)家不會(huì)救所有小微企業(yè)，也只能是把比較好的成長(zhǎng)型企業(yè)救活。
不過(guò)，周德文同時(shí)指出，目前出臺(tái)的救市措施還是治標(biāo)不治本，“溫州小微企業(yè)占九成以上，量大面廣就應(yīng)出臺(tái)公共政策，為中小企業(yè)減稅?！敝艿挛难a(bǔ)充說(shuō)，現(xiàn)有的金融體制是給大中型企業(yè)服務(wù)的，要從根本上解決中小企業(yè)生存危機(jī)，就必須對(duì)金融體制進(jìn)行徹底改革。
信用危機(jī)加劇
除銀行直接貸款外，小微企業(yè)的另一個(gè)資金來(lái)源是小額貸款和擔(dān)保公司等類金融機(jī)構(gòu)。但現(xiàn)實(shí)情況是，企業(yè)同樣很難從這些機(jī)構(gòu)那里得到足夠的幫助。
從事多年擔(dān)保生意的張先生認(rèn)為，年底是企業(yè)資金需求急劇增加的時(shí)候，但恰恰今年這個(gè)時(shí)候參與借貸比較危險(xiǎn)?！艾F(xiàn)在老板跑路的事件還在繼續(xù)發(fā)生，很多貸款人可能就是準(zhǔn)備跑路的。所以大家都收緊口袋，熬著，等政府救?！?br />
實(shí)際上，對(duì)企業(yè)信用危機(jī)的加劇，不僅發(fā)生在上述類金融機(jī)構(gòu)中，溫州民間借貸危機(jī)的發(fā)生，也一定程度上破壞了溫州民間的信任體系。近期，原本一直在溫州盛行的企業(yè)和個(gè)人間自有拆借幾乎停止，多數(shù)溫州人還是對(duì)政府出手相救持樂(lè)觀態(tài)度。
一位長(zhǎng)期對(duì)溫州老鄉(xiāng)提供資金“支持”的上海溫商認(rèn)為，溫州是中國(guó)改革開(kāi)放和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)范本，政府必然會(huì)在最大程度上救市，而且，一旦大量溫州民企倒閉，會(huì)直接導(dǎo)致銀行暴露出大量的呆賬壞賬，所以銀行也必然加大信貸支持?！霸谖C(jī)過(guò)去之前，我們民間的投資者沒(méi)有必要再承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。”
目前在溫州流傳著一個(gè)“玩笑”，說(shuō)等過(guò)完年，該跳樓的跳樓，該跑路的跑路，這些都清理掉了，能活下來(lái)的人，就能拿到錢了。所以，現(xiàn)在都捂著口袋，不借錢、不炫富，等著實(shí)質(zhì)性的救援政策出來(lái)。
相關(guān)人士指出，與資金短缺相比，這種綁架政府和消極等待的思想似乎更為可怕。
周德文也一再?gòu)?qiáng)調(diào)：“信用危機(jī)比金融危機(jī)以及中小企業(yè)生產(chǎn)危機(jī)還要嚴(yán)重，整個(gè)社會(huì)信用失去了，這就太可怕了。企業(yè)不相信銀行，銀行不相信企業(yè)，銀行貸款即使到期了也不敢還，還了就貸不出來(lái)了，企業(yè)馬上就得死?！?br />
堵不如疏
一方面是實(shí)業(yè)缺錢，另一方面是民間仍有大量富余資金無(wú)法到達(dá)實(shí)業(yè)手中。對(duì)于民間資金的流向，浙江省政府認(rèn)為，堵不如疏。
12月7日，浙江省出臺(tái)了國(guó)內(nèi)首個(gè)引導(dǎo)和規(guī)范民間融資管理辦法《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)民間融資管理的若干意見(jiàn)（試行）》，目的即為了引導(dǎo)與規(guī)范民間融資行為，發(fā)揮其積極作用的一面，逐步構(gòu)筑一個(gè)使之從地下走上地面的陽(yáng)光化體系。
上述《意見(jiàn)》明確對(duì)民資“非禁即入”的思路，包括鼓勵(lì)和引導(dǎo)民資進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)、重大項(xiàng)目建設(shè)等領(lǐng)域。
事實(shí)上，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在此前很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)都是民資流向的主體。人民銀行溫州市中心支行調(diào)查顯示，2003年溫州民間借貸資金高達(dá)90%的比例流入了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、小生意和養(yǎng)殖業(yè)等實(shí)業(yè)領(lǐng)域，僅10%進(jìn)入建房購(gòu)房等其他途徑。此后幾年間，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的升溫及礦產(chǎn)等資源價(jià)格急劇上漲，才逐步偏離實(shí)業(yè)，大量的資金涌入房地產(chǎn)、礦業(yè)等投機(jī)領(lǐng)域賺“快錢”。今年以來(lái)，溫州民間借貸資金規(guī)模約1100億元，其中投向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)占比驟降至35%，用于房地產(chǎn)投資的占20%，而流入民間借貸市場(chǎng)的資金多達(dá)45%，“以錢炒錢”成為當(dāng)?shù)孛耖g融資的重要流向。
浙江省金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，吸引民資復(fù)歸實(shí)業(yè)，關(guān)鍵是讓他們看到投資的前景。《意見(jiàn)》中為民資所辟設(shè)的“陽(yáng)光化投資領(lǐng)域”，都蘊(yùn)含著大量的投資商機(jī)，回報(bào)不菲。
以“十二五”海洋經(jīng)濟(jì)重大建設(shè)項(xiàng)目規(guī)劃為例，浙江全省統(tǒng)籌安排相關(guān)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目近500個(gè)，總投資約1.2萬(wàn)億元，“十二五”期間將投資8000多億元。2010年至2012年，浙江省每年安排10億元專項(xiàng)資金，重點(diǎn)支持海島基礎(chǔ)設(shè)施、海洋科技研發(fā)等項(xiàng)目建設(shè)，并建立10億元海洋產(chǎn)業(yè)基金，引導(dǎo)社會(huì)資金投向海洋新興產(chǎn)業(yè)、臨港先進(jìn)制造業(yè)等。
對(duì)于如何建立有效的民資投資渠道，《意見(jiàn)》中指出，將大力發(fā)展PE項(xiàng)目。據(jù)了解，浙江省除了出臺(tái)對(duì)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的扶持政策外，今年還相繼發(fā)起設(shè)立了全省第一只管理規(guī)模達(dá)50億元的浙商產(chǎn)業(yè)投資基金和規(guī)模為5億元的省創(chuàng)投引導(dǎo)基金，并推動(dòng)開(kāi)展全省未上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。
除了引導(dǎo)民資向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投資外，《意見(jiàn)》同樣支持浙江民資投身金融業(yè)的熱情。事實(shí)上，目前民資進(jìn)入金融業(yè)，在政策和法律層面已沒(méi)有任何障礙，但從操作層面看，民資所遭遇的“玻璃門”、“彈簧門”等現(xiàn)象依然存在。
此次浙江省出臺(tái)的《意見(jiàn)》，明確加快地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展步伐，吸引更多民資參與地方金融機(jī)構(gòu)改革的舉措，已表明在地方金融機(jī)構(gòu)改革方面將進(jìn)一步敞開(kāi)對(duì)民資的大門。
據(jù)浙江省金融辦人士介紹，“十二五”時(shí)期，無(wú)論是建設(shè)中小企業(yè)金融服務(wù)中心，還是打造民間財(cái)富管理中心，對(duì)民資都意味著是難得的機(jī)遇。具體而言，像地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社改革，小額貸款公司設(shè)立和增資擴(kuò)股，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)擴(kuò)面，民資都可在其中一展身手。
