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2025年09月04日
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2007年9月份央行、銀監(jiān)會在聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》時，明確指出，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。
這里面有三個關(guān)鍵點(diǎn)：一是購買第二套住房首付款比例不得低于40%，二是利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，三是隨套數(shù)增加首付款比例和利率應(yīng)該大幅度提高。前兩項各商業(yè)銀行硬性執(zhí)行規(guī)定，后一項由商業(yè)銀行自行掌握。《通知》限制投資、打擊投機(jī)的意圖非常明確。《通知》下發(fā)后，起到了相當(dāng)好的效果。全國房價以此為轉(zhuǎn)折點(diǎn)，開始回歸理性。可以說，從2007年9月份到2008年上半年，中國樓市開始退燒，高房價從拉鋸僵持中開始出現(xiàn)走低跡象。
然而，2008年9月國際金融危機(jī)爆發(fā)后，有人竟然把房地產(chǎn)中高房價當(dāng)作救命稻草，出臺了一個所謂的改善性住房的概念，徹底把二套房貸政策給“變相”了。一個時期，二套房貸政策被“否定”，擱置一邊，形同虛設(shè)。
今年二季度開始，全國重點(diǎn)城市房價進(jìn)入“火熱夏季”后，已經(jīng)被監(jiān)管部門“放水”的二套房貸政策又開始“緊了”起來，“重申嚴(yán)格執(zhí)行”之詞不斷出現(xiàn)在媒體。但是，即使“重申”，一些商業(yè)銀行也置若罔聞、不睬不理，照樣我行我素，在深圳甚至出現(xiàn)了二套房貸零首付的現(xiàn)象，連個“變相”都賴的去做。如此“松緊繩”式執(zhí)行政策，如此不斷“重申”,使得二套房貸政策的嚴(yán)肅性、權(quán)威性喪失殆盡，受害的是飽受高房價之苦的普通老百姓。
二套房貸政策處于目前的尷尬地位，重要責(zé)任并不在商業(yè)銀行，而在于監(jiān)管部門不能一以貫之的堅持。從二套房貸政策的左右搖擺看，要保持房地產(chǎn)健康發(fā)展，真正使得高房價回歸理性，監(jiān)管部門需要做更大努力，要堅定不移而不是左右搖擺地把一系列政策執(zhí)行下去、執(zhí)行好。
