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2025年09月06日
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截至3月29日，四大國有商業(yè)銀行年報出齊，座次排定。
截至2011年末，建行集團資本充足率為13.68%，核心資本充足率10.97%，分別較上年上升1.00和0.57個百分點；工行資本充足 率為13.17%，核心資本充足率為10.07%，較去年三季度末分別提升0.66個百分點和0.04個百分點；中行資本充足率達12.97%，同比上升 0.39個百分點，核心資本充足率達10.07%，同比下降0.02個百分點，2011年末中行貸存比68.77%，比年初下降2.95個百分點；農(nóng)行的 資本充足率達到11.94%，核心資本充足率為9.50%。農(nóng)行的核心資本充足率較上年末下降了0.25個百分點。
去年8月，中國銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法》征求意見稿。按照這個文件，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行最低總資本充足率要求為11.5%，非系統(tǒng)重要性銀行為10.5%。對商業(yè)銀行提出了更加嚴(yán)格的資本監(jiān)管要求。
雖然原定于2012年1月1日正式實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法》未能如期實施。但接近監(jiān)管部門的消息人士認為，關(guān)于資本充足率的要求不會有明顯放松。
如此分析，相對于《商業(yè)銀行資本管理辦法》征求意見稿的要求(11.5%)，四大行截止到2011年年底的資本充足率水平并沒有高出多少；隨著資產(chǎn)規(guī)模的進一步增長，充實資本金的迫切性將逐步顯現(xiàn)。
關(guān)于“再融資”的表態(tài)：不進行股本融資
根據(jù)大型國有商業(yè)銀行的負責(zé)人的表述，普遍沒有進行股本融資的計劃。但是，隨著資產(chǎn)規(guī)模的不多擴大，再融資不可避免，而債權(quán)融資成為選擇。
建行將自身資本充足率水平上升的原因歸結(jié)為：一是利潤增長驅(qū)動核心資本增速快于風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增長；二是擬議的分紅派息率比上年有所下降，利潤留存增加；三是去年11月完成發(fā)行400億元次級債，充實了資本基礎(chǔ)；四是加強業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整和表外業(yè)務(wù)管理，節(jié)約資本占用。
建行行長張建國在3月26日下午舉行的2011年年報說明會上表示，建行資本狀況未來兩三年都能滿足監(jiān)管部門的要求，因此建行今年沒有從資本市 場融資的計劃。去年建行董事會批準(zhǔn)了建行兩年內(nèi)發(fā)行800億次級債的計劃，去年已發(fā)行了400億元，這就意味著到明年8月之前建行仍有發(fā)債400億元的機 會。
工行行長楊凱生3月29日下午在回答理財周報記者提問時說：“目前，工行沒有進行股本融資的計劃。”
農(nóng)行的核心資本充足率較上年末下降了0.25個百分點。這引起市場對于農(nóng)行進行股本再融資的猜測。但是農(nóng)行行長張云在2011年年報說明會上表 示，今年農(nóng)行沒有通過資本市場融資的計劃。農(nóng)行將通過內(nèi)生利潤留存，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少資本占用多的業(yè)務(wù)等方式，來優(yōu)化自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以實現(xiàn)資本充足 率的監(jiān)管要求。
提升中間業(yè)務(wù)占比，理財疾行
日趨嚴(yán)格的資本約束迫使商業(yè)銀行進行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和調(diào)整。“工行會持續(xù)轉(zhuǎn)型，發(fā)展必須轉(zhuǎn)型。”3月29日下午，工行董事長姜建清在2011年年報說明會上作如是表示。
姜建清在回答記者提問時表示，中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)快速轉(zhuǎn)型，面臨機遇和挑戰(zhàn)。工行的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達到15.4萬億，進一步發(fā)展面臨著資本約束等方面的影響。中國的工業(yè)化和城市化又給銀行業(yè)帶來機遇。工行會開拓新的業(yè)務(wù)增長點和收入來源。
姜建清說，在信貸業(yè)務(wù)方面，培育新興戰(zhàn)略性的產(chǎn)業(yè)，發(fā)展貿(mào)易融資，中小企業(yè)融資，個人貸款等業(yè)務(wù)的比重會提升，因為這些業(yè)務(wù)對資本的占用會比較低；同時，工行會不斷擴大非信貸利差的收入，也就是中間業(yè)務(wù)的收入，向多元均衡的盈利結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。
“通過10年左右時間的調(diào)整，我們希望未來收入的結(jié)構(gòu)是4:3:3，即40%是來自存貸款利差收入，30%是來自交易性業(yè)務(wù)收入，30%是來自中間業(yè)務(wù)的收入。”姜建清說。
姜建清表示，工行還會按照既定的國際化、綜合化發(fā)展戰(zhàn)略，進一步延伸服務(wù)領(lǐng)域。
各大行著力在不消耗資本的中間業(yè)務(wù)方面頗大，中間業(yè)務(wù)收入占比提升明顯。以建行為例，建行收入結(jié)構(gòu)不斷改善，戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)快速發(fā)展。全年實現(xiàn)手 續(xù)費及傭金凈收入869.94億元，同比增長31.55%，手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重達21.91%，比上年提升1.47個百分點。
2011年，農(nóng)行著力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)等低資本消耗業(yè)務(wù)，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資金使用效率和效益不斷提升，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入同比增幅49.0%，營業(yè)收入占比達到18.20%。
而在中間業(yè)務(wù)中，理財業(yè)務(wù)又居于重要地位。銀行銷售理財產(chǎn)品不占用資本，不占用撥備。理財業(yè)務(wù)事實上已經(jīng)成為銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要載體。
楊凱生在回答理財周報提問時表示，2011年，工行累計銷售理財產(chǎn)品金額為6.17萬億元。其中銷售的本行理財產(chǎn)品金額是5.54萬億元，占比是89.8%。其余是代銷的理財產(chǎn)品。到2011年年末，工行理財產(chǎn)品余額是7673億元。
理財周報記者了解到，2011年，建行的理財業(yè)務(wù)也有了明顯增長。到2011年底，建行自主發(fā)行理財產(chǎn)品4036期，實現(xiàn)收入75.70億元，增幅為39.62%；產(chǎn)品余額6,926.51億元，增幅為112.34%。
2011年，在個人理財業(yè)務(wù)方面，農(nóng)行推進了理財產(chǎn)品設(shè)計和銷售模式創(chuàng)新，全年共發(fā)行個人理財產(chǎn)品2002款，發(fā)售量3.58萬億元；在對公理財業(yè)務(wù)方面，全年共發(fā)行對公理財產(chǎn)品985款，發(fā)售量1.78萬億元。
資產(chǎn)證券化試點受關(guān)注
在2012年的前兩個月，市場上有說法認為商業(yè)銀行的信貸增長乏力。
工行行長楊凱生在3月29日下午的2011年年報說明會上表示，現(xiàn)在有觀點說銀行貸款投放有所減少。持這種觀點的人觀察期過短了一點。這主要觀 察了今年1月份和2月份半個多月的情況。今年2月末，工行貸款1655億元，比去年同期多增加了153億，看不出貸款萎縮的問題。所以，得不出貸款有效需 求已萎縮的結(jié)論。
在信貸規(guī)模持續(xù)擴大，資產(chǎn)證券化成為商業(yè)銀行加強資本充足率管理的渴望手段。楊凱生3月29日向理財周報記者表示，工行準(zhǔn)備積極參與資產(chǎn)證券化的試點。
資本充足率是重要的監(jiān)管指標(biāo)之一，其水平的高低取決于其資本(分子)的多少以及其風(fēng)險資產(chǎn)(分母)的規(guī)模。要建立保持商業(yè)銀行資本充足率水平穩(wěn)定的機制，必須從擴大分子和控制分母兩個方向著手才能見效。資產(chǎn)證券化的過程就是控制或減少分母的過程。
今年3月6日，楊凱生在接受理財周報記者采訪時說：“關(guān)于資產(chǎn)證券化的政策不是有點兒松動，而是有關(guān)部門已經(jīng)決定加快推進資產(chǎn)證券化試點工作 了。工行會積極參與試點。我們一開始會挑選比較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)來參加資產(chǎn)證券化試點。”實行資產(chǎn)證券化不僅可以改善資本充足率，還可以給投資者帶來新的投資產(chǎn) 品。工行沒有間斷對資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的探討。
四大行行長回應(yīng)年薪收入
理財周報記者 李峻嶺/文
近日，中共中央辦公廳印發(fā)了《中管金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員管理暫行規(guī)定》，中共中央組織部印發(fā)了《中管金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)人員綜合考核評價辦法(試行)》。
而這兩個文件給市場和銀行業(yè)界帶來更多聯(lián)想。最直接的聯(lián)想是，這兩個文件會不會給中管金融企業(yè)高管的年薪收入帶來影響？
農(nóng)行行長張云：沒考慮多拿多少工資
農(nóng)行行長張云在回答理財周報記者相關(guān)問題時說：“中央辦公廳和中組部制定這兩個文件是完全正確的，我完全擁護。關(guān)于我去年的工資是多少，我不知道。因為我去年的工資要經(jīng)過董事會批準(zhǔn)，要經(jīng)過一系列的程序。”
“農(nóng)行取得了優(yōu)秀的業(yè)績，是不是我今年可以增拿多少工資？我沒有這個想法。”張云說，“與此同時，我更關(guān)心我們團隊在市場化競爭逐漸激烈的情況下，我們的員工隊伍也得適應(yīng)市場化用工的需要，所以，我更關(guān)心為他們建立一種正常的收入保障機制。”
建行行長張建國：收入連續(xù)四年都有下降
建行行長張建國3月26日在接受理財周報記者采訪時說：“個人收入及建行所有高管人員收入連續(xù)四年都有下降，在過去幾年中，我們響應(yīng)號召，按照要求，主動提出自愿減薪。這并不影響我們把工作做好的積極性。”
建行副行長朱洪波同時表示，《中管金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員管理暫行規(guī)定》和《中管金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)人員綜合考核評價辦法(試行)》主要是對中管金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)進行德、勤、技方面的考核，旨在提高領(lǐng)導(dǎo)干部的素質(zhì)，和薪水沒有直接關(guān)系。
工行行長楊凱生：我的薪水由財政部和有關(guān)部門來定
工行行長楊凱生3月29日在接受理財周報記者采訪時說：“我的薪水不是我定的，由財政部和有關(guān)部門來定。現(xiàn)在還沒告訴我是漲還是降。我像你一樣 期待著。《中管金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員管理暫行規(guī)定》和《中管金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)人員綜合考核評價辦法(試行)》兩個文件是講黨組織如何加強對中管金融企業(yè) 高管的管理，和薪酬管理似乎沒有直接的聯(lián)系。”
中行行長李禮輝：我滿意自己的收入
中行行長李禮輝3月30日下午在接受理財周報記者采訪時說：“2011年我個人收入沒有增長，減少了一點。與同業(yè)相比，我滿意自己的收入。對于 我在行長位置上所做的工作，銀行已經(jīng)給了我比較高的待遇。不管我個人收入有多大的變化，我還會盡職盡責(zé)地把工作做好。《中管金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員管理暫行規(guī) 定》和《中管金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)人員綜合考核評價辦法(試行)》這兩個文件對我的收入不會有什么影響。”
