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2025年09月03日
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金融體系在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。2012年是“十二五規(guī)劃”實(shí)施的重要一年，如何推進(jìn)金融體制改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，是擺在我們面前的重要課題。金融開放是世界金融發(fā)展的客觀趨勢，在加入WTO后，中國金融業(yè)的對外開放面臨著更大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。提高我國金融機(jī)構(gòu)的效率是促進(jìn)金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本途徑，中國金融體制改革應(yīng)該圍繞著提高金融體系效率，最終實(shí)現(xiàn)金融體系的可持續(xù)發(fā)展來進(jìn)行。
一、我國金融體系存在的問題
我國的金融體制改革取得了很大的成績，但還存在著不少問題。一是在證券市場上，上市公司經(jīng)濟(jì)效益不盡如意，大多數(shù)投資者收益率很低，但承銷商、保薦人卻從上市業(yè)務(wù)中獲取巨大收益；二是與國外金融機(jī)構(gòu)相比，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)存在著技術(shù)落后、人才缺乏、經(jīng)營機(jī)制僵化、管理水平低下、金融業(yè)務(wù)開展緩慢等問題；三是國有銀行長期以來資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為單一，貸款占資產(chǎn)的比例很高，而股份制銀行貸款與資產(chǎn)的比例較小；四是金融機(jī)構(gòu)市場運(yùn)行不規(guī)范，金融秩序比較混亂，累積產(chǎn)生了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，市場機(jī)制發(fā)育緩慢；五是金融信用缺乏。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是一種信用經(jīng)濟(jì)，信用經(jīng)濟(jì)是建立在人們的信用基礎(chǔ)上的。我國金融信用極其缺乏，只有不斷提高和改善金融效率，才能優(yōu)化金融資源配置效率，維持、改善和發(fā)展信用關(guān)系，保持長久、可靠的貨幣和金融穩(wěn)定。金融資源的高效率，有利于人們對信用制度和金融效率的重視，通過重建、維護(hù)和發(fā)展健康的信用關(guān)系，實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)的長期、持續(xù)、平穩(wěn)、健康發(fā)展。
30多年的改革開放實(shí)踐，帶來了金融資源的迅速生成和快速成長，但是，在強(qiáng)調(diào)金融政策為經(jīng)濟(jì)增長和貨幣穩(wěn)定服務(wù)的同時(shí)，卻忽視了金融效率在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)金融穩(wěn)定中的重要作用。這些現(xiàn)象充分反映了我國金融運(yùn)行機(jī)制和金融資源配置存在一定的效率問題。從我國整體金融效率指標(biāo)來看，銀行效率與資本市場效率的衡量以及銀行效率與人均GDP增長、資本市場效率與人均GDP增長有著非常密切的關(guān)系。金融體系運(yùn)行的低效率，嚴(yán)重影響著我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，威脅著貨幣金融體系的穩(wěn)定。
二、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)
面對我國金融體系存在的問題，應(yīng)著力從以下幾方面加以調(diào)試。
第一，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。促進(jìn)我國金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持微小企業(yè)信貸，促進(jìn)微小企業(yè)經(jīng)濟(jì)水平不斷提高。
第二，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)的優(yōu)化。提高金融效率是我國宏觀調(diào)控下經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行的必要因素。金融體系的穩(wěn)健與否及效率水平的高低與我國經(jīng)濟(jì)增長有直接關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)效率的提高與一國經(jīng)濟(jì)形勢密切相關(guān)，對發(fā)展中國家來說是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的有力保障。
第三，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)并購行為，提高金融效率。在金融風(fēng)險(xiǎn)日益加大的趨勢下，金融機(jī)構(gòu)、銀行并購的速度越來越快。提高銀行規(guī)模效率，促使銀行并購，加快股份制商業(yè)銀行之間的并購重組。政府通過調(diào)整政策，健全法律法規(guī)，充分發(fā)揮市場機(jī)制作用，提高我國銀行之間的充分有效并購。促進(jìn)各銀行分支機(jī)構(gòu)的交叉重組以及體系內(nèi)的橫向重組，支持大中型銀行對中小銀行的控股、持股或兼并，提高資本競爭力，增加資產(chǎn)和銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，獲得協(xié)同效率、規(guī)模效率和管理效率。培育具有國際競爭力的大銀行積極參與國際競爭，在國際市場上尋求優(yōu)質(zhì)對象進(jìn)行并購重組活動(dòng)。面對國際銀行業(yè)的并購浪潮，我國商業(yè)銀行并購應(yīng)結(jié)合自身的發(fā)展?fàn)顩r，減少行政性并購，由市場和法律來決定和規(guī)范銀行并購行為，調(diào)整銀行業(yè)結(jié)構(gòu)。
第四，優(yōu)化金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化。分散金融風(fēng)險(xiǎn)，緩解各種因素給金融系統(tǒng)帶來的沖擊，提高我國銀行資產(chǎn)配置效率。轉(zhuǎn)變銀行增長方式，開展房地產(chǎn)信貸和消費(fèi)信貸等貸款業(yè)務(wù)；提高有價(jià)證券在全部資產(chǎn)中的比重，增強(qiáng)流動(dòng)性，擴(kuò)大票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，發(fā)展票據(jù)市場；減少非盈利資產(chǎn)的比重，提高資金的使用效率；加快技術(shù)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新，改善我國商業(yè)銀行資產(chǎn)配置效率。我國商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新處于起步階段，發(fā)展空間比較大，應(yīng)從負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面入手，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性，改變銀行收益結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量和贏利能力，實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和贏利性的協(xié)調(diào)發(fā)展。
三、提高對外開放的質(zhì)量，完善金融監(jiān)管機(jī)制
金融市場對外開放和金融國際化，是經(jīng)濟(jì)全球化的必然趨勢。吸收優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，提高金融體系運(yùn)行效率、優(yōu)化國內(nèi)金融資源的配置效率，是我國金融產(chǎn)業(yè)和金融市場面向開放的重要條件，也是在開放條件下維護(hù)自身地位，在國際金融市場占有一席之地的基本保證。金融效率及其制約因素的研究有利于探索金融可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。金融可持續(xù)發(fā)展離不開金融產(chǎn)業(yè)和金融市場的培育與發(fā)展，金融效率問題的研究有助于更有效地發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)和金融市場在金融資源配置中的作用。因此，提高資源配置效率是金融與經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要保證。
保障金融體系的穩(wěn)定性，要不斷完善金融監(jiān)管體系。合理地吸納新銀行、新外資的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)入，淘汰業(yè)績經(jīng)營不佳、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)滯后的金融機(jī)構(gòu)。通過優(yōu)勝劣汰的動(dòng)態(tài)調(diào)整過程，為金融體系注入新的生機(jī)和活力，促使金融體系銀行之間充分參與市場競爭，提高我國信貸資源配置效率。我國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)必須以法律為依據(jù)，法律不健全是金融體系不穩(wěn)定和效率不高的重要原因。因此要制訂和完善各種金融法規(guī)，建立系統(tǒng)性金融機(jī)制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
保障金融體系的穩(wěn)定性，還要完善我國商業(yè)銀行市場退出機(jī)制。健全我國金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律制度勢在必行，盡快建立我國存款保險(xiǎn)制度、金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行監(jiān)管效率。高效率的銀行體系應(yīng)該是建立在雙向開放、有進(jìn)有出的市場上的，因此，應(yīng)完善我國金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制，保障銀行體系的穩(wěn)定和高效率。
總之，我們必須從經(jīng)濟(jì)增長需求方面來研究金融與經(jīng)濟(jì)增長，以金融效率視角研究金融與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，構(gòu)建更有效的未來金融體系，充分認(rèn)識(shí)金融與經(jīng)濟(jì)增長二者之間的互動(dòng)關(guān)系，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)增長。在金融要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長的理念指導(dǎo)下，提出適度金融效率，制定適合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)體系，而我國適度金融效率是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高經(jīng)濟(jì)效率的根本。針對我國金融機(jī)構(gòu)體系中發(fā)現(xiàn)的問題，必須加快金融體制改革。發(fā)展多層次資本市場體系，擴(kuò)大股權(quán)和債券融資規(guī)模，更好地滿足多樣化投融資需求。提出提升銀行效率、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長以及提高資本市場效率的政策建議，調(diào)整我國金融體系形態(tài)結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)投資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)銀行體系與資本市場體系互動(dòng)發(fā)展。保持促進(jìn)對外貿(mào)易發(fā)展穩(wěn)定，提高利用外資質(zhì)量水平，實(shí)施“走出去，優(yōu)回來”戰(zhàn)略，加強(qiáng)國際經(jīng)濟(jì)合作與交流，參與全球經(jīng)濟(jì)治理和區(qū)域合作。（季仙華）
