以傳播城市化專業(yè)知識為己任
2025年07月19日
星期六
設(shè)為首頁
|
加入收藏
搜索
近些年，龍江銀行社區(qū)銀行的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)受到了業(yè)內(nèi)城商行的廣泛關(guān)注，先后有40余家銀行前來調(diào)研考察社區(qū)銀行業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)同行之所以對龍江銀行的社區(qū)銀行業(yè)務(wù)感興趣，與龍江銀行開展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)以來取得的成績不無關(guān)系。通過開展社區(qū)銀行工作，龍江銀行不僅建立起社區(qū)居民這一龐大的產(chǎn)品分銷渠道，還帶動(dòng)了其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。2011年，龍江銀行資產(chǎn)和存款雙超千億元大關(guān)，實(shí)現(xiàn)凈利潤12.55億元，增量份額排全省同業(yè)首位。
社區(qū)銀行源自美國，是美國銀行業(yè)成功運(yùn)用的一種銀行運(yùn)營模式。它的基本特征在于社區(qū)性，即依托所在社區(qū)的地緣人格信任關(guān)系網(wǎng)絡(luò)開展信用中介活動(dòng)。正是融入社區(qū)使得社區(qū)銀行得以具備特定的競爭力優(yōu)勢。當(dāng)然，社區(qū)并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地域概念，既可以指一個(gè)省、一個(gè)市或一個(gè)縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。由于經(jīng)營機(jī)制靈活，它在緩解中小企業(yè)融資困境、優(yōu)化銀行體系結(jié)構(gòu)和提高銀行業(yè)整體競爭力等方面的作用顯著，在金融危機(jī)中為恢復(fù)美國經(jīng)濟(jì)也扮演了重要的角色。
作為國內(nèi)最早采用社區(qū)銀行經(jīng)營模式的城市商業(yè)銀行，早在2005年，龍江銀行大慶分行便開始了社區(qū)銀行的試點(diǎn)。2007年，大慶分行麗水支行被銀監(jiān)會(huì)評為全國首家社區(qū)銀行試點(diǎn)行，成為銀行同業(yè)創(chuàng)建社區(qū)銀行的標(biāo)桿。截至目前，龍江銀行擁有社區(qū)銀行101家。
龍江銀行為什么青睞社區(qū)銀行經(jīng)營模式？簡單地說，社區(qū)居民是一個(gè)龐大的產(chǎn)品分銷渠道，通過這個(gè)分銷渠道，不僅可以帶動(dòng)其他銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，也帶來了品牌知名度的迅速提升以及客戶忠誠度不斷增強(qiáng)。
社區(qū)銀行的主要特點(diǎn)在于：在產(chǎn)品和服務(wù)方面，可以提供品種豐富的零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，并通常只收極少或不收交易費(fèi)；在目標(biāo)市場方面，主要服務(wù)周邊的家庭、企業(yè)和農(nóng)戶,而大型銀行則傾向于服務(wù)大型集團(tuán)客戶；在資金吸納與運(yùn)用方面，社區(qū)銀行的資金來源地和投放地是同一個(gè)地區(qū)；在貸款審批方面，社區(qū)銀行具有地緣優(yōu)勢，對借款人的品質(zhì)、家族歷史和個(gè)人可支配開支等個(gè)性化因素相關(guān)信息的獲取更為便捷、直接?？梢哉f，開展社區(qū)營銷對于拓寬銀行渠道、增加客戶來源、增強(qiáng)客戶信任、優(yōu)化營銷環(huán)境、體現(xiàn)銀行整體素質(zhì)等都體現(xiàn)出不可替代的獨(dú)特作用。也正是出于這一考慮，龍江銀行在社區(qū)銀行的服務(wù)環(huán)境上進(jìn)行了貼心設(shè)計(jì)，如設(shè)立兒童游樂區(qū)、社區(qū)活動(dòng)室、社區(qū)會(huì)議室、商行書吧等活動(dòng)場所，開發(fā)了代訂鮮花、代訂蛋糕、代送干洗衣服、專家醫(yī)療增值服務(wù)，等等。在便民服務(wù)、貼心關(guān)懷的過程中，與客戶建立了良好的關(guān)系，使得客戶有業(yè)務(wù)需求時(shí)首先想到的就是龍江銀行，增強(qiáng)了客戶的忠誠度，也提升了龍江銀行的知名度。
當(dāng)然，也應(yīng)該看到，由于我國國情特殊，社區(qū)銀行發(fā)展目前還主要停留在各類商業(yè)銀行的社區(qū)金融業(yè)務(wù)上。商業(yè)銀行在開展社區(qū)金融業(yè)務(wù)時(shí)也存在有冷有熱現(xiàn)象。一方面，不少具有戰(zhàn)略眼光的商業(yè)銀行已經(jīng)或正在緊鑼密鼓地進(jìn)行“熱身運(yùn)動(dòng)”，業(yè)務(wù)正向社區(qū)挺進(jìn)；另一方面，一些商業(yè)銀行由于擔(dān)心在社區(qū)開設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)成本高、收效慢，對進(jìn)軍社區(qū)一直持謹(jǐn)慎態(tài)度，愿意到社區(qū)落戶的銀行并不多。
開展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)無疑是銀行特別是中小銀行未來的重要發(fā)展方向之一。社區(qū)銀行給銀行及客戶帶來的雙贏效果不言而喻，但現(xiàn)階段城市商業(yè)銀行發(fā)展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)依然存在一定的制約。例如，銀行業(yè)的經(jīng)營觀念還有待進(jìn)一步轉(zhuǎn)化與提升；現(xiàn)階段我國的信用環(huán)境對社區(qū)金融業(yè)務(wù)的開展形成了一定的障礙；社區(qū)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提高；人才缺乏是現(xiàn)階段商業(yè)銀行發(fā)展社區(qū)金融業(yè)務(wù)的重要阻礙，等等。這些都是發(fā)展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮到的。
?。P(guān)喜華 作者系龍江銀行行長）
