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2025年07月19日
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自9月份傳出國家發(fā)改委已下發(fā)銀行卡刷卡手續(xù)費下調(diào)的征求意見稿后，有關(guān)刷卡手續(xù)費調(diào)整一事再無明確下文，引發(fā)各界猜測。
不過，昨日媒體披露的消息打破了這一僵局。消息稱，一份中國人民銀行下發(fā)給各銀行和金融機構(gòu)的銀發(fā)[2012]263號通知顯示，國務(wù)院已同意了銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案，并將于2013年2月25日起全面執(zhí)行，2003年施行的商戶刷卡手續(xù)費規(guī)定屆時將廢止。
定稿與征求意見稿基本“合拍”
昨日，記者登錄央行官方網(wǎng)站并未查詢到此番媒體引述的“通知”內(nèi)容。
“一般情況下，這類文件通常得先通過總行傳達。我們現(xiàn)在還沒有這方面的信息可以提供。”昨日，省內(nèi)某銀行辦公室工作人員答復(fù)記者稱，目前還沒有接到有關(guān)銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整方案。
“這個事情討論挺長時間了，而且之前也有過征求意見，調(diào)整是肯定的，只是時間早晚的問題。”另外一家商業(yè)銀行的工作人員表示，由于目前沒有看到具體文件所以就細節(jié)不便發(fā)表評論。
據(jù)媒體披露的信息顯示，央行通知附件顯示的銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，維持了現(xiàn)行刷卡手續(xù)費行業(yè)差別化定價，行業(yè)分類主要分成餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類，總體下調(diào)幅度在23%至24%。這與9月份媒體廣泛披露出的征求意見稿內(nèi)容基本相同。
餐飲娛樂類下調(diào)幅度37.5%
據(jù)媒體披露的“定稿方案”中可以看出，餐娛類，包括餐飲、娛樂、珠寶、工藝美術(shù)品、房地產(chǎn)及汽車銷售，整體費率由原來的2%下調(diào)到1.25%，降幅高達37.5%；一般類的整體費率從原來的1%下調(diào)到0.78%，降幅22%；民生類整體費率由原來的0.5%下調(diào)到0.38%，降幅24%。各類降幅也均于此前所披露出的征求意見稿一致。
張先生在長春經(jīng)營一家600平方米的飯店，他的飯店開業(yè)之初，就有銀行工作人員來跟他談安裝POS機的事情。他為此還專門在收銀臺前盯了一段時間，主要是為了了解一下顧客的結(jié)賬習(xí)慣。經(jīng)過一段時間的觀察后他發(fā)現(xiàn)，至少有六成以上的顧客首選是刷卡付賬，在得知沒有安裝POS機的情況下，有些顧客明確表示“很不方便”。
“我也很糾結(jié)，從服務(wù)行業(yè)來說，當(dāng)然是盡可能地方便顧客，這樣才能給自己帶來更多的客源和收入，但刷卡手續(xù)費確實太高，所以遲遲下不了決心裝POS機。”此前在接受本報采訪時，張老板表示。
昨日，當(dāng)記者把餐娛類刷卡手續(xù)費將下調(diào)至1.25%的消息告訴張老板時，他表示，雖然并沒有達到他的預(yù)期(1%左右)，但畢竟從成本賬上來講，這個標(biāo)準(zhǔn)要比此前的2%要更好接受一些。
他給記者算了一筆賬，該飯店平均純利潤在15%左右。以月均銷售額45萬元計算，純利潤6.75萬元。如果全月交易均采用刷卡付賬的話，按2%的費率計算，每月就需要交出9000元的刷卡手續(xù)費，這筆錢占到利潤的13%左右。而如果按下調(diào)后的費率1.25%計算，他每月支付的刷卡手續(xù)費將降低至5625元，大約占利潤的8.3%，每月大約節(jié)省出3375元的成本，多出近5%的純利潤進賬。
刷卡手續(xù)費調(diào)整歷程
近幾年，一些商戶通過行業(yè)協(xié)會和兩會委員、代表向監(jiān)管部門提出降低刷卡手續(xù)費率要求，餐飲行業(yè)先后兩次向人民銀行發(fā)出公開信，合肥百貨(行情 股吧 資金流)董事長鄭曉燕連續(xù)三年提出降低銀行卡手續(xù)費的議案。
2011年5月10日，相關(guān)部門也向國務(wù)院提交降低銀行卡刷卡手續(xù)費建議。
2011年10月10日，發(fā)改委會同人民銀行、銀監(jiān)會、商務(wù)部與商業(yè)銀行代表召開會議，提出了《銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案》(討論稿)并要求各家銀行提出反饋意見。
2011年12月，發(fā)改委提出刷卡手續(xù)費調(diào)整第二套方案，并再次征求各方意見。
2012年1月10日，發(fā)改委、人民銀行、銀監(jiān)會和商務(wù)部四部門再次組織各相關(guān)單位召開銀行卡刷卡手續(xù)費座談會，進一步研討銀行卡刷卡手續(xù)費調(diào)整方案。
2012年3月提出了刷卡手續(xù)費率調(diào)整新方案，將餐娛、民生、一般、公益四大類商戶分別按交易金額的1.25%、0.38%、0.78%、0%收取刷卡手續(xù)費，費率較二套方案費率略有提升。
韓國是如何鼓勵銀行卡發(fā)展的
韓國的銀行卡產(chǎn)業(yè)于1988年漢城奧運會前后開始啟動，亞洲金融危機后加速成長，2000年后呈現(xiàn)迅猛增長態(tài)勢。
在持續(xù)地快速增長后，2003年爆發(fā)了信用卡危機，政府積極采取有效措施進行重大調(diào)整，規(guī)避風(fēng)險，使銀行卡產(chǎn)業(yè)得以恢復(fù)發(fā)展。
韓國政府采取了一系列措施支持和鼓勵銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展：一是鼓勵持卡人持卡消費。當(dāng)持卡消費超過其收入的10%時，超出部分的20%可免繳所得稅。同時規(guī)定，凡月持卡消費超過1萬韓元(1萬韓元約為8.62美元)可憑票抽獎。
二是對工商企業(yè)提出明確要求。當(dāng)招待費支出超過5萬韓元時，只有通過銀行卡結(jié)算才能計入成本。如果工商企業(yè)以銀行卡結(jié)算超過10萬韓元的商品采購或服務(wù)，可免繳采購稅。
三是要求零售、餐飲、賓館行業(yè)的商戶受理銀行卡。如果不受理銀行卡，將被作為重點對象，接受嚴格的稅務(wù)審計檢查。同時規(guī)定，對于年營業(yè)額超過3億美元的所有商戶，要求必須受理銀行卡，否則將受到嚴厲的懲罰。對于受理銀行卡的商戶，其代理征收的消費稅可退還商戶。
四是對于政府單筆超過50萬韓元的公務(wù)支出，要求必須通過銀行卡結(jié)算，否則不能入賬。
專家
對餐飲行業(yè)是“雪中送炭”
“這個消息對于餐飲行業(yè)來說，無疑是雪中送炭，一大利好。”昨日，吉林省飯店餐飲烹飪協(xié)會咨詢服務(wù)專業(yè)委員會會長郭曉玲在接受記者采訪時表示，近年來，隨著房租、用工、原材料等成本的上漲，愈發(fā)攤薄了餐飲企業(yè)的利潤，而從有關(guān)調(diào)研情況來看，今年國內(nèi)飯店餐飲行業(yè)的整體盈利狀況同比也有下滑趨勢。
另一方面，隨著人們持卡消費的普及，很多餐飲企業(yè)都面臨著一個兩難的抉擇：安裝POS機，刷卡費率過高，確實有些吃不消；不安裝POS機，則會面臨著顧客接受服務(wù)體驗不到位的問題，無疑也會對餐飲企業(yè)的客源造成損失。
據(jù)了解，這份名為《中國人民銀行關(guān)于切實做好銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實施工作的通知》稱，此次手續(xù)費下調(diào)將進一步發(fā)揮銀行卡在擴大內(nèi)需、促進流通和消費方面的積極作用。
對此，郭曉玲認為，根據(jù)以往的情況來看，很多餐飲企業(yè)感覺承擔(dān)刷卡費率“很吃力”，所以導(dǎo)致在兩難的抉擇中無奈選擇后者。這無疑是不利于銀行卡在促進消費方面發(fā)揮積極作用的。而降低對餐飲企業(yè)的刷卡手續(xù)費費率到更多餐飲企業(yè)老板能夠接受的范圍內(nèi)，無疑對于餐飲企業(yè)自身還是對于銀行卡的推廣應(yīng)用都是有好處的。
影響
新方案減少銀行、銀聯(lián)收入
記者了解到，截至第三季度末，全國發(fā)行銀行卡34億張。第三季度，全國人均銀行卡消費金額為4151.97元。第三季度，全國發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)100.78億筆，同比增長25.0%，金額88.20萬億元。
刷卡手續(xù)費牽動著持卡人、商家、銀行、銀聯(lián)、收單機構(gòu)(POS機提供及布線單位)等多方利益，新方案對餐飲業(yè)是利好，而對于收取費用的銀行、銀聯(lián)方面來說，無疑是將減少其收入。那么，這方面收入的減少，將對銀行方面帶來怎樣的影響？
對此，吉林大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系主任王倩教授此前在接受本報采訪時表示，刷卡手續(xù)費下調(diào)對銀行業(yè)收入有一定的影響，但并不構(gòu)成沖擊性影響。相反，由于近年來銀行業(yè)收費問題一直飽受詬病，刷卡費率的適當(dāng)調(diào)整，或許會使這方面的沖突有所緩解，對于銀行業(yè)來說未嘗不是一件好事。
此外，媒體援引此前高盛高華證券的一份測試報告認為，如手續(xù)費下調(diào)25%將影響到所有銀行卡手續(xù)費收入，對整個銀行業(yè)稅前利潤的負面影響為1.5%。
另有分析認為，刷卡手續(xù)費率大幅下調(diào)將導(dǎo)致銀行的回傭收入大幅下降，不過這個量跟整個銀行業(yè)每年近萬億的凈利潤來比，少到幾乎可以忽略不計，但短期內(nèi)受影響最大的是信用卡業(yè)務(wù)。因為國內(nèi)信用卡新發(fā)卡基本處于飽和，發(fā)達國家銀行收入主要依靠年費、手續(xù)費和利息收入，目前國內(nèi)銀行信用卡在年費和利息方面收入不多，主要靠刷卡手續(xù)費。
