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2025年08月08日
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黨的十七屆三中全會提出,目前“我國總體上已經(jīng)進入以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段,進入加快改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、走中國特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路的關(guān)鍵時刻,進入著力破除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化新格局的重要時期。”繼2008年成功舉辦奧運會,2009年成功組織國慶60周年慶典后,首都經(jīng)濟社會發(fā)展已經(jīng)進入全面建設(shè)現(xiàn)代化國際大都市的新階段。近年來,中共北京市委市政府從建設(shè)世界城市的高度,把堅持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展,推進城鄉(xiāng)一體化進程,作為首都發(fā)展的重大戰(zhàn)略任務(wù)加以部署。在全國率先形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化新格局,是北京”世界城市“的必然要求,同時北京也具有良好的經(jīng)濟社會基礎(chǔ)和條件。
在此過程中,如何進一步增強金融支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化發(fā)展的功能,加快形成工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的良性互動局面,切實推進農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)高端化、農(nóng)民富裕化就成為十分重要的現(xiàn)實課題。
首都城鄉(xiāng)一體化對金融的需求
首都城鄉(xiāng)一體化對金融的需求主要體現(xiàn)在三個方面:
一是農(nóng)村城鎮(zhèn)化的金融需求。今年首都城鄉(xiāng)結(jié)合部一體化的改革整體啟動,成為融資需求集中爆發(fā)點。2010年北京市整體啟動城鄉(xiāng)結(jié)合部50個重點區(qū)的城市化改造工程,計劃投資近2000億元,本年度資金缺口近800億元。小城鎮(zhèn)發(fā)揮人口和產(chǎn)業(yè)聚集功能,成為金融服務(wù)需求匯集體現(xiàn)點。小城鎮(zhèn)人口與產(chǎn)業(yè)加快聚集,對于金融機構(gòu)的網(wǎng)點、資金與結(jié)算的需求十分突出。新農(nóng)村各項基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快推進,成為融資需求持續(xù)的增長點。
二是農(nóng)業(yè)高端化的金融需求。都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展成為金融需求差異展示點。一般農(nóng)戶經(jīng)營設(shè)施農(nóng)業(yè),需要得到充足的小額信貸支持,提升觀光休閑農(nóng)業(yè)水平,需要大力發(fā)展農(nóng)村消費信貸;發(fā)展有機農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)需要中長期大額穩(wěn)定的信貸資金。
三是促進農(nóng)民富裕化的金融需求。城鄉(xiāng)公共服務(wù)跨越式發(fā)展,成為金融創(chuàng)新需求聚集萌發(fā)點。以10個遠郊區(qū)縣區(qū)域性醫(yī)療中心建設(shè)為例,區(qū)縣需要自籌的資金為7.2億元。
城鄉(xiāng)一體化現(xiàn)狀和問題
在首都城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化的進程中,轄內(nèi)金融機構(gòu)一方面積極擬定戰(zhàn)略規(guī)劃,夯實體制機制,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),構(gòu)建“銀政合作”平臺,積極支持新農(nóng)村“五項基礎(chǔ)設(shè)施”貸款和城鄉(xiāng)結(jié)合部改造工程。伴隨著一系列富有成效的探索和實踐,涉農(nóng)貸款較快增長,金融服務(wù)領(lǐng)域迅速拓展,金融支農(nóng)的力度和效果不斷增強。農(nóng)村金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)積極推進,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金平穩(wěn)運作,農(nóng)業(yè)再保險機制風(fēng)險熨平作用開始發(fā)揮,新型農(nóng)村金融組織不斷涌現(xiàn)。另一方面,金融在有利支持首都城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化發(fā)展的同時,也面臨著農(nóng)村金融市場需要理順,郊區(qū)縣各級政府融資平臺管理仍需規(guī)范,金融生態(tài)環(huán)境仍需優(yōu)化,金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新仍需加力等問題,這些問題的解決需要有統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)推進、重點突破。我認(rèn)為有三個方面的情況需要引起關(guān)注和重視。
一是涉農(nóng)貸款的獨特性削弱了金融支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化的發(fā)展動力。首先是農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險性影響了金融對農(nóng)業(yè)高端化的支持,自然災(zāi)害可能造成農(nóng)業(yè)減產(chǎn),甚至是完全絕產(chǎn);農(nóng)村信息傳遞相對落后,涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償機制不健全;都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)資金需求量比較大,并且期限長,只有各項資金在供給上相互協(xié)調(diào)才能保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的相對穩(wěn)定。這些因素都會影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的收益,威脅涉農(nóng)信貸資金的安全。其次,農(nóng)村信貸融資平臺的模式限制了金融對農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持。
二是金融機構(gòu)的趨利性限制了金融支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化發(fā)展的力度,逆向資源配置使得農(nóng)村金融資源稀缺化。由于農(nóng)業(yè)收益率低,在市場機制的自發(fā)作用下,以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)的商業(yè)銀行,必然將信貸資金投向高收益、高回報的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城市區(qū)域,形成逆向資源配置,金融成本的控制使得農(nóng)村金融網(wǎng)點疏散化。
三是政策和制度環(huán)境不完善制約了金融支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化發(fā)展的空間。有效抵押擔(dān)保物不足制約了涉農(nóng)貸款的增長。對多數(shù)農(nóng)戶而言,比較有價值的財產(chǎn)就是土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地,但是這些財產(chǎn)作為抵押物,目前受到法律的約束,同時沒有形成財政金融資金支持的合力,阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展。
促進首都城鄉(xiāng)一體化進程的幾點建議
一是構(gòu)建互補互存、適度競爭的農(nóng)村金融體系。開發(fā)性金融機構(gòu)需明確定位,繼續(xù)發(fā)揮傳統(tǒng)政策性金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢;農(nóng)村金融機構(gòu)需重新歸位,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)加快向農(nóng)業(yè)開發(fā)性金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變,農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)穩(wěn)固傳統(tǒng)優(yōu)勢服務(wù);商業(yè)銀行需服務(wù)到位,不斷豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品;新型農(nóng)村金融組織需要及時補位,要突出小、快、靈的特點。
二是加大服務(wù)“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度。要推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款;探索發(fā)展基于訂單與保單的金融工具;探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合債券。
三是優(yōu)化金融支持城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。加強農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管的有效性,提高金融服務(wù)水平;要繼續(xù)大力推動銀行征信系統(tǒng)建設(shè),進一步加大“三信”工程力度;建立“銀政”互動機制,聯(lián)手加大對不良貸款的催收和金融案件的審判執(zhí)行力度;按市場原則在推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化中不斷完善社會中介服務(wù)。
四是充分發(fā)揮財政資金對金融資源的撬動作用。應(yīng)當(dāng)逐步規(guī)范政府投融資平臺的管理和運作,充分發(fā)揮資金聚集和風(fēng)險熨平的作用,對風(fēng)險較高的涉農(nóng)貸款在政策方面予以傾斜,通過提供貼息、建立風(fēng)險擔(dān)保機制等方式,充分發(fā)揮財政貼息和擔(dān)保的乘數(shù)效應(yīng)。
五是要構(gòu)建符合城鄉(xiāng)結(jié)合部城市化改革實際的多渠道金融介入模式。主要有三種操作模式。一是政府土地儲備機構(gòu)主導(dǎo)開發(fā)的模式。二是重點項目聯(lián)動開發(fā)的模式。三是鄉(xiāng)村主導(dǎo)開發(fā)模式。
六是要積極探索農(nóng)村集體資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的有效形式。探索建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設(shè)用地市場,制定農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)劃撥、出讓、轉(zhuǎn)讓、出租、抵押等管理辦法;將農(nóng)村擁有的股份經(jīng)濟合作社的股權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地靜態(tài)資產(chǎn)“盤活”,嘗試將其納入有效擔(dān)保品范圍。 (作者系北京市金融學(xué)會會長、中國人民銀行營業(yè)管理部主任)
