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2025年07月18日
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為貫徹全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議精神，落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（國(guó)辦發(fā)〔2013〕87號(hào)）要求，銀監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕37號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）。《指導(dǎo)意見》共提出了15條具體措施，是銀監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院政策精神，持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的又一重要舉措。主要內(nèi)容包括：
──強(qiáng)調(diào)確保實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。《指導(dǎo)意見》明確要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，單列年度小微企業(yè)信貸計(jì)劃，充分發(fā)揮信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、證券化對(duì)小微企業(yè)融資的支持作用，將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，即小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期。相關(guān)部門要對(duì)小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況按月監(jiān)測(cè)、按季考核，確保各地區(qū)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。
──進(jìn)一步完善指標(biāo)監(jiān)測(cè)和考核體系。《指導(dǎo)意見》首次將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項(xiàng)指標(biāo)納入監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，并按月進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核和通報(bào)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以此為導(dǎo)向，進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部機(jī)制體制，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。
──繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵(lì)。一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須在全年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)、且當(dāng)年全行小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受相關(guān)政策優(yōu)惠。其中，獲準(zhǔn)發(fā)行專項(xiàng)金融債的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在計(jì)算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可將該債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的全部小微企業(yè)貸款在分子項(xiàng)中予以扣除。二是適度提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款容忍度，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項(xiàng)貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)指標(biāo)不影響當(dāng)年的監(jiān)管評(píng)級(jí)。三是進(jìn)一步推進(jìn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和渠道建設(shè)，增加對(duì)小微企業(yè)的有效金融供給。
──鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新小微企業(yè)服務(wù)方式。一是為小微企業(yè)全面提供開戶、結(jié)算、貸款、理財(cái)、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)。二是大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資。三是建立針對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制，探索發(fā)放小微企業(yè)信用貸款。四是充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式等。同時(shí)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)合理的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，進(jìn)一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)。
──爭(zhēng)取多方政策支持優(yōu)化小微企業(yè)金融外部環(huán)境。一是要加強(qiáng)和地方政府相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、信息共享平臺(tái)、信用征集體系、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制等方面獲得更大支持。二是要充分發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資的增信作用。三是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要用足、用好財(cái)政、稅收各項(xiàng)優(yōu)惠政策，加大對(duì)小微企業(yè)不良貸款的核銷力度。
《指導(dǎo)意見》強(qiáng)化了小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)，要求進(jìn)一步分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任，層層推動(dòng)落實(shí)，加強(qiáng)考核和督導(dǎo)力度，確保各項(xiàng)任務(wù)達(dá)標(biāo)，對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型具有重要意義。
截至2013年7月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額16.5萬億元，占全部貸款余額的22.5%，較年初增加1.6萬億元，比去年同期多增3533.3億元，比各項(xiàng)貸款增速高6.3個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)；全國(guó)小微企業(yè)貸款戶數(shù)1302.2萬戶，較去年同期增長(zhǎng)14.0%，小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面穩(wěn)步拓寬。
