國務(wù)院發(fā)布保險業(yè)新國十條 我國首次明確建立巨災(zāi)保險制度
時間：2014-08-14 18:09:25
來源：法制日報 作者：張維
一度“難產(chǎn)”的巨災(zāi)保險,終于在“頂層設(shè)計”層面取得突破。
國務(wù)院13日發(fā)布了關(guān)于《加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(以下簡稱《意見》),明確建立巨災(zāi)保險制度,研究建立巨災(zāi)保險基金、巨災(zāi)再保險等制度,制定巨災(zāi)保險法規(guī)。
保險納入災(zāi)害事故防范救助體系
近期頻發(fā)的地震、臺風(fēng)等巨災(zāi),使得建立巨災(zāi)保險制度的必要性再一次凸顯。8月3日,云南魯?shù)榘l(fā)生6.5級地震。7月18日,海南省遭遇了41年來最強一場臺風(fēng)“威馬遜”。
對于巨災(zāi)所造成的巨大財產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡,我國所采用的主要救助方式就是國家財政救濟和社會捐款。保險則并未在我國的災(zāi)害事故防范救助中發(fā)揮應(yīng)有的作用。據(jù)保監(jiān)會主席項俊波在今年“兩會”上介紹,在國際上,巨災(zāi)保險賠款一般占到災(zāi)害損失的30%至40%,我國比例尚不到3%。建立巨災(zāi)保險制度的呼聲越來越高。
《意見》的出臺可謂應(yīng)運而生。《意見》要求,圍繞更好保障和改善民生,以制度建設(shè)為基礎(chǔ),以商業(yè)保險為平臺,以多層次風(fēng)險分擔(dān)為保障,建立巨災(zāi)保險制度。鼓勵各地根據(jù)風(fēng)險特點,探索對臺風(fēng)、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)等災(zāi)害的有效保障模式。建立核保險巨災(zāi)責(zé)任準(zhǔn)備金制度。建立巨災(zāi)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫。
將保險納入災(zāi)害事故防范救助體系。提升企業(yè)和居民利用商業(yè)保險等市場化手段應(yīng)對災(zāi)害事故風(fēng)險的意識和水平。積極發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、機動車輛保險、家庭財產(chǎn)保險、意外傷害保險等,增強全社會抵御風(fēng)險的能力。充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用,強化事前風(fēng)險防范,減少災(zāi)害事故發(fā)生,促進(jìn)安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理。
開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點
另外一個備受矚目的社會熱點,即“以房養(yǎng)老”,也在《意見》中予以明確體現(xiàn)。《意見》規(guī)定,開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。
與養(yǎng)老相關(guān)的還不止這一點。《意見》要求創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)。為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障。推動個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展。發(fā)展獨生子女家庭保障計劃。探索對失獨老人保障的新模式。發(fā)展養(yǎng)老機構(gòu)綜合責(zé)任保險。支持符合條件的保險機構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè),促進(jìn)保險服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。
《意見》還鼓勵保險公司大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險產(chǎn)品,并與基本醫(yī)療保險相銜接。發(fā)展商業(yè)性長期護(hù)理保險。提供與商業(yè)健康保險產(chǎn)品相結(jié)合的疾病預(yù)防、健康維護(hù)、慢性病管理等健康管理服務(wù)。支持保險機構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合,探索運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式,設(shè)立醫(yī)療機構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制。
2020年保險密度將達(dá)人均3500元
按照《意見》確立的目標(biāo),到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范,具有較強服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力,與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)。
保險要成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段,成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道,成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強社會管理的有效工具。保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)達(dá)到5%,保險密度(保費收入/總?cè)丝?達(dá)到3500元/人。
《意見》明確,全面推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設(shè)。加強保險信用信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),擴大信用記錄覆蓋面,構(gòu)建信用信息共享機制。引導(dǎo)保險機構(gòu)采取差別化保險費率等手段,對守信者予以激勵,對失信者進(jìn)行約束。完善保險從業(yè)人員信用檔案制度、保險機構(gòu)信用評價體系和失信懲戒機制。
嚴(yán)查損害保險消費者權(quán)益行為
《意見》要求加快建設(shè)以風(fēng)險為導(dǎo)向的保險監(jiān)管制度。加強保險公司治理和內(nèi)控監(jiān)管,改進(jìn)市場行為監(jiān)管,加快建設(shè)第二代償付能力監(jiān)管制度。完善保險法規(guī)體系,提高監(jiān)管法制化水平。積極推進(jìn)監(jiān)管信息化建設(shè)。充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會等自律組織的作用。充分利用保險監(jiān)管派出機構(gòu)資源,加強基層保險監(jiān)管工作。
加強保險消費者合法權(quán)益保護(hù)。推動完善保險消費者合法權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)和規(guī)章制度。探索建立保險消費糾紛多元化解決機制,建立健全保險糾紛訴訟、仲裁與調(diào)解對接機制。加大保險監(jiān)管力度,監(jiān)督保險機構(gòu)全面履行對保險消費者的各項義務(wù),嚴(yán)肅查處各類損害保險消費者合法權(quán)益的行為。
