國(guó)務(wù)院發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)新國(guó)十條 我國(guó)首次明確建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度
時(shí)間：2014-08-14 18:09:25
來(lái)源：法制日?qǐng)?bào) 作者：張維
一度“難產(chǎn)”的巨災(zāi)保險(xiǎn),終于在“頂層設(shè)計(jì)”層面取得突破。
國(guó)務(wù)院13日發(fā)布了關(guān)于《加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》),明確建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,研究建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金、巨災(zāi)再保險(xiǎn)等制度,制定巨災(zāi)保險(xiǎn)法規(guī)。
保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系
近期頻發(fā)的地震、臺(tái)風(fēng)等巨災(zāi),使得建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的必要性再一次凸顯。8月3日,云南魯?shù)榘l(fā)生6.5級(jí)地震。7月18日,海南省遭遇了41年來(lái)最強(qiáng)一場(chǎng)臺(tái)風(fēng)“威馬遜”。
對(duì)于巨災(zāi)所造成的巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡,我國(guó)所采用的主要救助方式就是國(guó)家財(cái)政救濟(jì)和社會(huì)捐款。保險(xiǎn)則并未在我國(guó)的災(zāi)害事故防范救助中發(fā)揮應(yīng)有的作用。據(jù)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在今年“兩會(huì)”上介紹,在國(guó)際上,巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款一般占到災(zāi)害損失的30%至40%,我國(guó)比例尚不到3%。建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的呼聲越來(lái)越高。
《意見》的出臺(tái)可謂應(yīng)運(yùn)而生。《意見》要求,圍繞更好保障和改善民生,以制度建設(shè)為基礎(chǔ),以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái),以多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障,建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)各地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),探索對(duì)臺(tái)風(fēng)、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)等災(zāi)害的有效保障模式。建立核保險(xiǎn)巨災(zāi)責(zé)任準(zhǔn)備金制度。建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)。
將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系。提升企業(yè)和居民利用商業(yè)保險(xiǎn)等市場(chǎng)化手段應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和水平。積極發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等,增強(qiáng)全社會(huì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。充分發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿的激勵(lì)約束作用,強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防范,減少災(zāi)害事故發(fā)生,促進(jìn)安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理。
開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)
另外一個(gè)備受矚目的社會(huì)熱點(diǎn),即“以房養(yǎng)老”,也在《意見》中予以明確體現(xiàn)。《意見》規(guī)定,開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。
與養(yǎng)老相關(guān)的還不止這一點(diǎn)。《意見》要求創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)。為不同群體提供個(gè)性化、差異化的養(yǎng)老保障。推動(dòng)個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。發(fā)展獨(dú)生子女家庭保障計(jì)劃。探索對(duì)失獨(dú)老人保障的新模式。發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè),促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。
《意見》還鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,并與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接。發(fā)展商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。提供與商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合的疾病預(yù)防、健康維護(hù)、慢性病管理等健康管理服務(wù)。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合,探索運(yùn)用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式,設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制。
2020年保險(xiǎn)密度將達(dá)人均3500元
按照《意見》確立的目標(biāo),到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠(chéng)信規(guī)范,具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。
保險(xiǎn)要成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段,成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道,成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)管理的有效工具。保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入/國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值)達(dá)到5%,保險(xiǎn)密度(保費(fèi)收入/總?cè)丝?達(dá)到3500元/人。
《意見》明確,全面推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)。加強(qiáng)保險(xiǎn)信用信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),擴(kuò)大信用記錄覆蓋面,構(gòu)建信用信息共享機(jī)制。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取差別化保險(xiǎn)費(fèi)率等手段,對(duì)守信者予以激勵(lì),對(duì)失信者進(jìn)行約束。完善保險(xiǎn)從業(yè)人員信用檔案制度、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信用評(píng)價(jià)體系和失信懲戒機(jī)制。
嚴(yán)查損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益行為
《意見》要求加快建設(shè)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的保險(xiǎn)監(jiān)管制度。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理和內(nèi)控監(jiān)管,改進(jìn)市場(chǎng)行為監(jiān)管,加快建設(shè)第二代償付能力監(jiān)管制度。完善保險(xiǎn)法規(guī)體系,提高監(jiān)管法制化水平。積極推進(jìn)監(jiān)管信息化建設(shè)。充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的作用。充分利用保險(xiǎn)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)資源,加強(qiáng)基層保險(xiǎn)監(jiān)管工作。
加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)。推動(dòng)完善保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)和規(guī)章制度。探索建立保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛多元化解決機(jī)制,建立健全保險(xiǎn)糾紛訴訟、仲裁與調(diào)解對(duì)接機(jī)制。加大保險(xiǎn)監(jiān)管力度,監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面履行對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的各項(xiàng)義務(wù),嚴(yán)肅查處各類損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。
