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發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用 支持城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程
時(shí)間:2010-09-16 11:06:34  來源:金融時(shí)報(bào)  作者:吳紅軍 長江  
 江蘇張家港在全國較早地提出了城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的發(fā)展理念,確立了“以工業(yè)化為動(dòng)力、以城市化為途徑、以人的素質(zhì)和生活質(zhì)量的全面提高為內(nèi)涵”的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展思路,明確了加快“農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村城市化、農(nóng)民市民化”的發(fā)展目標(biāo),提出了進(jìn)一步加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的意見。張家港農(nóng)商行在城鄉(xiāng)一體化建設(shè)中,積極探索信貸業(yè)務(wù)發(fā)展新路子,強(qiáng)化信貸管理新舉措,較好地發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

  戰(zhàn)略支撐點(diǎn):信貸支持城鄉(xiāng)一體化

  為了推進(jìn)信貸支持城鄉(xiāng)一體化工作有序開展,進(jìn)一步加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度,張家港農(nóng)商行按照“提高認(rèn)識(shí),不等不靠,先行先試”的原則,將信貸支持城鄉(xiāng)一體化工作作為新的戰(zhàn)略支撐點(diǎn),成立了信貸支持城鄉(xiāng)一體化工作領(lǐng)導(dǎo)小組,并結(jié)合自身實(shí)際,制定了《張家港農(nóng)村商業(yè)銀行信貸支持城鄉(xiāng)一體化建設(shè)實(shí)施方案》,規(guī)劃了信貸支持城鄉(xiāng)一體化工作的方式、方法。2005年以來,該行在信貸投放中始終堅(jiān)持面向“三農(nóng)”、中小企業(yè)、城鄉(xiāng)居民消費(fèi)和自主創(chuàng)業(yè)、城鄉(xiāng)一體化建設(shè)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展。截至今年8月末,各項(xiàng)貸款余額215.84億元,較2005年的82.31億元凈增133.53億元,增幅達(dá)162.23%;信貸投放增量占到了全市16家金融機(jī)構(gòu)的51%,為支持張家港市經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

  結(jié)合張家港實(shí)際,該行在信貸支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中突出了六大支持重點(diǎn)。

  一是突出支持城鄉(xiāng)一體化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。針對(duì)全市“八鎮(zhèn)一區(qū)”城鄉(xiāng)一體化居民集中居住區(qū)建設(shè),該行開發(fā)出“安居港城人家”系列產(chǎn)品,即由各鎮(zhèn)成立的城市建設(shè)開發(fā)投資公司在該行存入一定數(shù)量的資金作為擔(dān)保基金,在擔(dān)保基金的五倍以內(nèi)為社區(qū)居民購房提供擔(dān)保,該行在貸款利率上給予優(yōu)惠。截至目前,該行已發(fā)放此項(xiàng)貸款達(dá)13億元,不僅支持張家港市居民購買住房、促進(jìn)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,而且促進(jìn)了更高層次的城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程。

  二是突出支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。近年來,該行堅(jiān)持服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)和個(gè)人客戶的市場定位,積極推進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。針對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),農(nóng)民簡單生產(chǎn)所需資金基本自給自足的實(shí)際,該行及時(shí)調(diào)整農(nóng)貸投向,突出滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中現(xiàn)代化規(guī)模農(nóng)業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品深加工、高新農(nóng)業(yè)技術(shù)及新產(chǎn)品的開發(fā)等方面的資金需求,有效發(fā)揮信貸資金的催化作用,支持和引導(dǎo)農(nóng)民從事多種經(jīng)營,扶持涉農(nóng)企業(yè)做大做特做強(qiáng)。目前全市已建成了4個(gè)蘇州市級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化示范區(qū)、20個(gè)張家港市級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化示范區(qū)和13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化示范區(qū),三級(jí)示范區(qū)的總面積達(dá)20多萬畝。為農(nóng)戶增收致富創(chuàng)造了有利條件,取得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

  三是突出支持龍頭農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展。近年來,該行充分運(yùn)用信貸杠桿,以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)為載體,加大對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的信貸投入力度。該行建立了農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)檔案資料庫,篩選出一批經(jīng)營狀況好、潛力突出、信譽(yù)良好、初具經(jīng)營規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及加工企業(yè),支持其發(fā)展壯大。對(duì)政府和有關(guān)部門公布的市級(jí)以上的農(nóng)、林、漁業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)逐戶調(diào)查摸底,選擇一批符合國家產(chǎn)業(yè)政策,有可持續(xù)發(fā)展能力的優(yōu)秀農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象。對(duì)篩選出來的龍頭企業(yè),詳細(xì)掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況和資金周轉(zhuǎn)情況,科學(xué)地進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定,準(zhǔn)確地核定授信限額,根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)周期合理確定貸款期限,在辦妥抵(質(zhì))押手續(xù)后,實(shí)行“一次核定、循環(huán)使用、隨用隨貸”,優(yōu)化流程,大力支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。

  四是突出支持中小企業(yè)發(fā)展。目前,中小企業(yè)的快速發(fā)展已經(jīng)成為張家港市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要增長點(diǎn),支持中小企業(yè)發(fā)展已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)弱化信貸風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化自身業(yè)務(wù)的新亮點(diǎn)。近年來,該行結(jié)合市情實(shí)際,及時(shí)轉(zhuǎn)變市場定位,把扶持中小企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)展作為一項(xiàng)重要工作來抓。該行整合總行部門設(shè)置,成立了授信管理部和小額貸款服務(wù)中心,制定了中小企業(yè)貸款管理辦法,不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,全力支持中小企業(yè)發(fā)展。該行在全轄實(shí)施“金融顧問”制度,為中小企業(yè)提供金融業(yè)務(wù)指導(dǎo)和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的個(gè)性化金融服務(wù)。目前,該行已為全市200家優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)配備了隨時(shí)上門服務(wù)的“金融顧問”。

  五是突出支持城鄉(xiāng)居民消費(fèi)需求。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)消費(fèi)水平的提高,城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)水平也在不斷提高,為此,該行結(jié)合張家港實(shí)際,先后積極支持“家電下鄉(xiāng)”、“汽車下鄉(xiāng)”等活動(dòng),創(chuàng)新“安居港城人家”產(chǎn)品,滿足居民購買住房、私家車等消費(fèi)需求,進(jìn)一步提高了城鄉(xiāng)居民的生活品味和生活質(zhì)量,助推了城市化進(jìn)程,提升了城市化品味。

  六是突出支持創(chuàng)業(yè)工程建設(shè)。該行積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,一方面加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度,鼓勵(lì)吸納當(dāng)?shù)剞r(nóng)民足不出村在家門口就業(yè),另一方面,積極與市相關(guān)部門合作,不斷加大對(duì)“青年創(chuàng)業(yè)工程”、“婦女創(chuàng)業(yè)工程”、“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)工程”以及“下崗失業(yè)人員二次創(chuàng)業(yè)工程”的建設(shè)扶持力度,為促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

  發(fā)展主思路:創(chuàng)新信貸服務(wù)

  張家港農(nóng)商行始終堅(jiān)持“伴隨您,成就您”的經(jīng)營理念,牢記“客戶至上”的服務(wù)理念,不斷強(qiáng)化服務(wù)功能,提升服務(wù)質(zhì)量,推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

  一是創(chuàng)新運(yùn)作模式,提升信貸運(yùn)行效率。實(shí)行限時(shí)信貸服務(wù)。全行實(shí)行“四制、四公開”的服務(wù)措施,即服務(wù)承諾制、首問責(zé)任制、限時(shí)辦結(jié)制和過錯(cuò)責(zé)任追究制,實(shí)施“陽光信貸工程”,公開辦貸程序、服務(wù)承諾、監(jiān)督電話、授信條件,實(shí)行“一站式”服務(wù)、全天侯服務(wù)和包村包片服務(wù),真正發(fā)揮了聯(lián)系城鄉(xiāng)居民金融紐帶的作用。開展客戶評(píng)級(jí)授信。以創(chuàng)建農(nóng)村信用工程為平臺(tái),廣泛開展信用戶、信用村、信用社區(qū)評(píng)定活動(dòng),對(duì)中小企業(yè)開展評(píng)級(jí)授信。該行先后為全市80%以上的中小企業(yè)建立了檔案,為全市2006家企業(yè)進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信,授信金額200億元,被評(píng)定的信用戶、信用村和授信企業(yè)享受到“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡便”等一系列優(yōu)惠政策,并得到了該行提供的一系列金融、信息、科技等方面的配套服務(wù)。建立信貸服務(wù)“綠色通道”。將信貸準(zhǔn)入調(diào)查、信用等級(jí)評(píng)定、授信額度核定、貸款審批流程進(jìn)行整合,簡化業(yè)務(wù)審批流程,加快貸款審批速度,提高工作效率,以滿足中小企業(yè)、個(gè)體工商戶資金需求“短、頻、快”的要求。同時(shí),按照收益覆蓋成本與風(fēng)險(xiǎn)的原則,綜合考慮中小企業(yè)的信用情況、資產(chǎn)負(fù)債比率、經(jīng)營效益等因素,對(duì)企業(yè)貸款利率進(jìn)行合理定價(jià),逐筆測(cè)算貸款優(yōu)惠利率,利率優(yōu)惠幅度最高達(dá)30%,以此相應(yīng)降低企業(yè)融資成本,支持中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展。

  二是創(chuàng)新服務(wù)手段,拓寬融資擔(dān)保方式。近年來,張家港農(nóng)商行在加大信貸支持力度的同時(shí),不斷創(chuàng)新與各類擔(dān)保公司的合作形式,形成雙方資源互補(bǔ)合力,拓寬為中小企業(yè)金融服務(wù)的廣度。本著“優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏、獨(dú)立決策、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則,該行積極建立與擔(dān)保公司之間的業(yè)務(wù)合作,通過篩選和洽談,先后與市農(nóng)業(yè)擔(dān)保、信源誠泰、蘇州錦洲、金港投資等12家擔(dān)保公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系,樹立共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的理念,除了聯(lián)合開發(fā)新產(chǎn)品,相互推薦項(xiàng)目,拓寬營銷渠道外,還加強(qiáng)信息溝通,實(shí)現(xiàn)客戶信息的共享。

  三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種,滿足客戶不同需求。該行根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn),不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,及時(shí)為企業(yè)量身定做金融產(chǎn)品,拓寬中小企業(yè)融資渠道,推出“速貸通”、“商易通”、“擔(dān)保易”、“成長之路”等四個(gè)系列“套餐式”服務(wù)。適時(shí)開辦了供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——國內(nèi)保理業(yè)務(wù),為一批處在江蘇沙鋼集團(tuán)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)提供了一條融資的便捷通道,有效地幫助他們解決了因應(yīng)收賬款大量積壓而帶來的資金周轉(zhuǎn)緩慢的難題。

  四是創(chuàng)新合作方式,銀企雙方實(shí)現(xiàn)共贏。他們加強(qiáng)與經(jīng)貿(mào)委、人行、銀監(jiān)等職能部門的聯(lián)系,強(qiáng)化目標(biāo)市場研究與客戶篩選,將優(yōu)勢(shì)行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)集群與核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)作為重點(diǎn)服務(wù)的對(duì)象,及時(shí)發(fā)布優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)目標(biāo)客戶名單,了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和資金需求,為企業(yè)量身定做授信方案,設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品,使符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)品有競爭力、信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶得到支持。同時(shí),該行實(shí)施全行上下聯(lián)動(dòng)營銷,共享客戶資源和產(chǎn)品服務(wù)帶來的成果,在為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)的同時(shí),向中小企業(yè)客戶推薦財(cái)富投資規(guī)劃、保險(xiǎn)投資理財(cái)?shù)仍鲋捣?wù),通過與中小企業(yè)主建立全方位的合作關(guān)系,進(jìn)一步提升了的服務(wù)水平和綜合收益率。
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