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2025年07月19日
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根據(jù)北京住房公積金管理中心發(fā)布的消息，從6月1日起，備受社會(huì)關(guān)注的北京公積金貸款新政策開始實(shí)施。今年以來，全國32個(gè)省市區(qū)均對(duì)住房公積金政策進(jìn)行了調(diào)整。
此輪各地政策調(diào)整，主要以提高貸款額度、放寬住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、降低首付比例等為主要內(nèi)容。與此同時(shí)，伴隨央行降息，公積金貸款利率也隨之下調(diào)。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，公積金將迎來更多購房申請(qǐng)，但如何讓惠及更多百姓的公積金新政策“好看又好用”，將考驗(yàn)政府的服務(wù)水平。
各地調(diào)整公積金政策，力度大惠及面更廣
今年以來，為適應(yīng)市場需求，提高公積金在住房消費(fèi)中的作用，各地密集調(diào)整了公積金政策，且調(diào)整力度大惠及面更廣。
在此輪公積金政策調(diào)整中，上浮貸款額度成為許多地方的主要手段。北京規(guī)定首套自住房最高可申請(qǐng)120萬元的公積金貸款額度。上海將購買首套自主房個(gè)人和家庭公積金貸款上限分別上調(diào)至50萬元、100萬元。浙江杭州最高貸款額度由80萬元提高到100萬元，陜西寶雞由30萬元調(diào)整至40萬元。
直接降低購房首付比例也是各地政策調(diào)整的主要內(nèi)容。北京、浙江、福建等地首套房的公積金貸款首付款最低可到兩成。江蘇各城市的最低首付比例都下調(diào)至40%－45%。云南對(duì)于首次申請(qǐng)公積金貸款，最低首付比例降低至２０％。
此外，不少地方公積金政策也放寬了對(duì)已有住房套數(shù)的限制，以支持改善性住房需求。北京“認(rèn)房不認(rèn)貸”，對(duì)擁有一套房已結(jié)清貸款再買二套自住房的，公積金貸款最低首付比例降至30%。云南二套房首付比例也下調(diào)至30%。廣西規(guī)定職工購買、建造自有產(chǎn)權(quán)住房的，不論其房屋套數(shù)及貸款次數(shù)，均可提取住房公積金。
還有各地正在陸續(xù)調(diào)整的公積金貸款利率。5月11日起，隨央行下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率后，北京、上海、天津、杭州等地緊接著宣布下調(diào)公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。調(diào)整后，五年期以上（含五年）貸款利率為3.75%，達(dá)到歷史最低點(diǎn)。
公積金或?qū)⒂瓉砀嗌暾?qǐng)，城市間效果仍存差距
業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)，此輪公積金政策調(diào)整優(yōu)惠力度大，惠及人群廣，將會(huì)迎來一輪申請(qǐng)高峰。
從各地情況看，公積金貸款的申請(qǐng)量較之前有明顯增加。上海公積金中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，新政策實(shí)施一個(gè)月來，受理總量達(dá)25573戶，日均受理量是之前的2.4倍；戶均貸款額由之前的每戶45萬元上升至63萬元，增長了40%。鄭州8個(gè)半工作日共計(jì)發(fā)放貸款4.58億元，相當(dāng)于2014年一個(gè)月的貸款量。武漢4月份共有5449戶職工申請(qǐng)個(gè)人公積金貸款，同比增長19.97%；申請(qǐng)金額為20.3億元，同比增長27.25%。
但記者采訪發(fā)現(xiàn)，雖然各地公積金調(diào)整力度均較大，但因城市間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和房價(jià)的差異，公積金使用情況卻有不小的差距。
公積金使用不平衡。廣州市2015年的額度將控制在140億元，而該市2013年和2014年的公積金平均貸款額度高達(dá)257億元，缺口高達(dá)117億元。武漢市住房公積金管理中心主任陳祖信告訴記者，武漢市的個(gè)貸率比全省平均水平高出30.46個(gè)百分點(diǎn)，湖北的其他一些城市的個(gè)貸率卻不足10%。這種不平衡在大中小城市之間，中西部地區(qū)之間都一定程度的存在?！坝械臇|部城市排隊(duì)排一年貸不上，有的中西部城市一個(gè)星期都無人申請(qǐng)貸款。”
還有的地方政策看似優(yōu)惠，但卻“暗藏玄機(jī)”。廈門市公積金貸款首付款比例最低降至20%，很優(yōu)惠。但記者采訪時(shí)了解到，這個(gè)“優(yōu)惠”其實(shí)是“水中月、鏡中花”。因?yàn)椋磸B門標(biāo)準(zhǔn)“總價(jià)在100萬元左右的房子才能享受到首付兩成的公積金貸款，而這個(gè)價(jià)位的房子在廈門已經(jīng)沒有了。”廈門海滄一家在售樓盤銷售人員告訴記者。
房價(jià)有差異，作用也不同。地產(chǎn)分析師、朗匯控股市場總監(jiān)梅水雄說，對(duì)房價(jià)相對(duì)不高的三四線城市，此番調(diào)整后的公積金貸款具有很明顯的作用，但對(duì)于一二線城市動(dòng)輒數(shù)百萬元的房價(jià)，作用就十分有限了。
讓公積金“好看又好用”，擴(kuò)大受益面還需再拓渠道
此輪公積金政策調(diào)整，讓很多對(duì)普通住房有需求的購房者看到了“住有所居”的希望。但政策在具體執(zhí)行過程中仍有不禁如人意的地方。
位于濟(jì)南市槐蔭區(qū)的恒大一處在售樓盤銷售顧問告訴記者，樓盤有商業(yè)貸款、開發(fā)商“三年無息墊付部分房款”等多種付款方式供選擇，但唯獨(dú)不支持公積金貸款。而另一在售樓盤置業(yè)顧問以“還沒有達(dá)到主體工程完成三分之二以上的標(biāo)準(zhǔn)，所以不能使用公積金貸款”為由，拒絕了記者的公積金貸款咨詢。
究其原因，多位置業(yè)顧問告訴記者，相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金貸款辦理時(shí)間長，對(duì)急于回籠資金的開發(fā)商來說，收款周期長資金壓力大，不太愿意用公積金貸款。因此，無論是售價(jià)還是折扣都更偏向于商貸購房者。
為此，一些地方出臺(tái)規(guī)定明確要求開發(fā)商不得拒絕公積金貸款。濟(jì)南規(guī)定，各房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得拒絕購房人使用住房公積金貸款，不得以任何形式增加附帶條件阻礙或變相阻礙住房公積金貸款。武漢也表示，對(duì)于無故拒絕職工使用公積金貸款的房企將納入黑名單。業(yè)內(nèi)人士對(duì)此認(rèn)為，政府有權(quán)力要求開發(fā)商執(zhí)行政策規(guī)定，但同時(shí)也要充分考慮市場及開發(fā)商的利益，提升服務(wù)能力和水平。
為了讓新政策好看又好用，許多地方都在采取措施，如加快公積金貸款審批發(fā)放步伐，提高公積金運(yùn)轉(zhuǎn)效率等。廣州公積金中心公布的運(yùn)行報(bào)告顯示，今年一季度，廣州有7005戶繳存職工申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，申請(qǐng)金額為35.91億元，從年初開始已不存在排隊(duì)輪候申請(qǐng)的情況。上海的數(shù)據(jù)也顯示，新政策實(shí)施后，租賃提取日均受理量相當(dāng)于之前的10倍，公積金業(yè)務(wù)辦理速度明顯加快。
對(duì)于各地公積金貸款能力不均衡的問題，陳祖信建議，首先在各省搭建公積金調(diào)劑平臺(tái)，待時(shí)機(jī)成熟再建立省際公積金資金調(diào)劑平臺(tái)。其次，實(shí)行金融創(chuàng)新，多渠道拓寬公積金來源。在公積金中心賬戶存款不足以支付時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)允許直接透支取得信貸資金，類似于銀行間的同業(yè)拆借，按天計(jì)息。同時(shí)，將一部分個(gè)貸資產(chǎn)變現(xiàn)，引入社會(huì)資本投入，盤活住房公積金資產(chǎn)存量。
