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2025年07月18日
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由于全國(guó)各大城市樓市成交量不斷攀升，住房貸款和公積金貸款也呈快速增長(zhǎng)狀態(tài)，杭州、廣州、青島、北京、上海等地頻現(xiàn)公積金貸款難，多個(gè)城市公積金出現(xiàn)緩貸甚至斷貸的現(xiàn)象，部分城市甚至出現(xiàn)了“擠提”。一度巨額“沉睡”的公積金，緣何也鬧起了“錢(qián)荒”？
公積金鬧“錢(qián)荒”，買(mǎi)房、提取都犯難
“都３個(gè)月了，公積金貸款還沒(méi)批下來(lái)！”奔波數(shù)月看房買(mǎi)房，眼看“安居夢(mèng)”卡在貸款上，南京市民李小姐倍感焦慮。如果不能在３０天內(nèi)付完全款，她需要支付違約金，更糟糕的是，購(gòu)房合同還可能被取消。
在上海，一家商業(yè)銀行某支行信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，最近該支行每個(gè)月能分到的公積金貸款額度都只有五六百萬(wàn)元，只能滿(mǎn)足很少一部分客戶(hù)的貸款需求。
上海市住房公積金管理中心人士稱(chēng)，今年上半年，上海市共歸集住房公積金和補(bǔ)充公積金２９９億元，但同期提取、住房貸款、保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款這三項(xiàng)支出的金額分別達(dá)到１７９億元、３３４億元、３４億元。
在江蘇，泰州、蘇州等多個(gè)地區(qū)已陸續(xù)收緊公積金貸款，或者是延長(zhǎng)辦理周期，一些地區(qū)的公積金出現(xiàn)了年度“赤字”。
“公積金也鬧起了‘錢(qián)荒’？”類(lèi)似的焦慮情緒引發(fā)了連鎖反應(yīng)。８月底，濟(jì)南引發(fā)“擠提”風(fēng)潮，最多時(shí)一天約有１５００人涌向濟(jì)南公積金大廳。
公積金告急，很多購(gòu)房者只能轉(zhuǎn)向商業(yè)貸款，并為之承受沉重的房貸負(fù)擔(dān)。以上海夫妻雙方公積金最高可貸款額度８０萬(wàn)元計(jì)算，跟等額本息還款方式２０年期的商業(yè)貸款相比，公積金貸款共少支付利息約２２．２萬(wàn)元。
從“沉睡”到“偏緊”，為何受傷的總是“剛需”？
“辛辛苦苦交了七八年公積金，好容易攢到錢(qián)買(mǎi)個(gè)房子，要用的時(shí)候卻告訴我公積金貸不出來(lái)，還要設(shè)置層層‘關(guān)卡’，增加貸款成本。”上海購(gòu)房者柏先生的苦惱說(shuō)出了很多人的心聲。
事實(shí)上，公積金“荒”也只是今年以來(lái)的情況。前幾年巨額公積金“沉睡”的煩惱仍歷歷在目。
有數(shù)據(jù)顯示，２０１１—２０１２年，全國(guó)公積金年結(jié)余有四五千億元，沉淀資金數(shù)額巨大。“取出來(lái)不夠租房，存起來(lái)不夠買(mǎi)房”，由于用途受限、提取困難，這筆巨款長(zhǎng)期“沉睡”在銀行的金庫(kù)里。
“造成公積金‘沉睡’的原因是中低收入者是繳存公積金的主力，但他們對(duì)公積金的提取和使用較少。而樓市火爆導(dǎo)致剛需恐慌性購(gòu)房，在短時(shí)間內(nèi)集中了大量的公積金貸款需求，則顯示為公積金‘入不敷出’。這一冷一熱，正反映了現(xiàn)存公積金制度存貸不暢的弊端。”江蘇省社會(huì)科學(xué)院區(qū)域研究中心王樹(shù)華說(shuō)。
上海市房地產(chǎn)科學(xué)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)榮等一些專(zhuān)家認(rèn)為，公積金“沉睡”與吃緊并存歸根結(jié)底在于難以全國(guó)統(tǒng)籌使用，造成樓市火爆的城市吃緊，而其他一些城市公積金沉睡。
蘇州市公積金管理中心副主任朱建明表示，《住房公積金管理?xiàng)l例》距上次修改已經(jīng)有１０余年時(shí)間，很多內(nèi)容已經(jīng)不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，特別是行政執(zhí)法手段缺失，隊(duì)伍、細(xì)則、解釋缺乏都影響了公積金制度的推行。
另一方面，房地產(chǎn)市場(chǎng)交易量快速增長(zhǎng)，帶動(dòng)公積金凈流出加快。今年１—６月，上海新建商品住宅和二手存量住宅交易面積分別同比增長(zhǎng)５６％和１２６％，受此帶動(dòng)，上半年累計(jì)發(fā)放公積金個(gè)貸３３３．８億元，同比增長(zhǎng)１１５％。
“由于申請(qǐng)公積金貸款的大多是首次購(gòu)房者，所以公積金‘貸難’首先傷害的就是剛需群體。”上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)楊紅旭說(shuō)。
權(quán)宜之計(jì)不解渴，制度破題是關(guān)鍵
由于公積金貸款供求矛盾異常突出，部分城市已采取降低貸款最高額度、“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款等方式減輕公積金資金壓力。
常州是江蘇省“公轉(zhuǎn)商”業(yè)務(wù)先行先試地區(qū)。截至2013年６月末，常州市住房公積金個(gè)貸率達(dá)到９５．９％，全面超越紅色警戒位置。為有效化解矛盾，常州于今年８月１日重新啟動(dòng)“公轉(zhuǎn)商”補(bǔ)息貸款業(yè)務(wù)。
即便如此，依然不能化解諸多買(mǎi)房人的焦慮。北京市民王侃今年７月辦完購(gòu)房網(wǎng)簽，開(kāi)始等候公積金貸款，卻被告知至少要等到年底甚至明年初，于是改申請(qǐng)貼息貸款。“且不說(shuō)只能在郵儲(chǔ)銀行一家辦理，而且手續(xù)特別麻煩，還不知道能不能辦下來(lái)。”
“從長(zhǎng)期看，還需要從根本上完善公積金制度，開(kāi)源節(jié)流、依法繳存，并建立合理的存貸比率和穩(wěn)定有效的公積金保值增值投資渠道。”上海社科院城市與房地產(chǎn)研究中心主任戴曉波說(shuō)。
創(chuàng)新公積金投融資功能才能更好地發(fā)揮資金效益。上海市公積金管理中心主任沈正超認(rèn)為，完善公積金制度，還必須賦予住房公積金參與保障性住房建設(shè)的投融資功能，充分利用公積金結(jié)余資金或增值收益以直接投資或貸款融資等方式支持保障性住房建設(shè)，以達(dá)到提高效率、保值增值和促進(jìn)城市保障性住房建設(shè)的目的。
此外，公積金“資金池”的分散管理，也降低了資金使用效率，使得各地“忙閑不均”。應(yīng)加強(qiáng)全國(guó)公積金計(jì)劃管理，加強(qiáng)公積金資金監(jiān)管，實(shí)施公積金投資增值等。
