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2025年09月03日
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上海財經(jīng)學(xué)院金融學(xué)院承擔(dān)了多個關(guān)于上海自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新方面的研究課題,丁劍平教授是課題組的核心成員。
丁劍平教授在接受《法制日報》記者采訪時指出,獲準進入自貿(mào)區(qū)的外資銀行和民營銀行太少了。從現(xiàn)在的格局來說,不利于競爭。只有中國監(jiān)管部門將銀行分為中資的、外資的、民間的等等。現(xiàn)在的監(jiān)管思路亟待改變。
外資銀行民營銀行太少
記者:當(dāng)日自貿(mào)區(qū)掛牌時,銀監(jiān)會批準了十一家金融機構(gòu)入駐,其中有兩家外資銀行,一家是交銀金融租賃公司。
丁劍平:首批被獲準的銀行,國有控股銀行無一例外,都入駐了。中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行。“中、農(nóng)、工、建、交”一個沒落下,上海銀行作為本地銀行,與這五家獲準設(shè)分行。另外,招商銀行、浦發(fā)銀行獲準籌建分行。
記者:花旗銀行(中國)有限公司和星展銀行(中國)有限公司,獲準籌建支行。為什么不是分行?
丁劍平:花旗銀行和星展銀行,都是比較早就在中國開展業(yè)務(wù)的外資銀行。星展銀行早在1995年就在上海設(shè)立第一家分行,此后,在北京、廣州、天津、深圳、蘇州、南寧、東莞都設(shè)了分行?；ㄆ煦y行與此類似,也是在1995年前后開始在中國設(shè)立分行。按照銀行一般級別劃分是總行、分行、支行。總行管分行,分行管支行。從這個意義上講,支行開展業(yè)務(wù)受分行監(jiān)管。
記者:你對首批入駐的這些金融機構(gòu)作何評價?
丁劍平:外資銀行和民營銀行太少了。外資銀行僅兩家,而且是設(shè)支行,民營銀行沒有一家。對于大多數(shù)國有控股銀行來說,只是從區(qū)外搬到區(qū)內(nèi),沒有體現(xiàn)出面向國際、面向民營開放的創(chuàng)新思想。
現(xiàn)有格局不利于競爭
記者:自貿(mào)區(qū)改革方案提出,推動金融服務(wù)業(yè)對符合條件的民營資本和外資金融機構(gòu)全面開放,支持在試驗區(qū)設(shè)立外資銀行和中外合資銀行。銀監(jiān)會在8條意見中也提出,支持中資銀行入?yún)^(qū)發(fā)展,支持外資銀行入?yún)^(qū)經(jīng)營,支持民間資本進入?yún)^(qū)內(nèi)銀行業(yè)。
丁劍平:無論改革方案還是銀監(jiān)會的意見,這都是創(chuàng)新的方向,但是,這有一個過程,以后會是什么銀行被準入,很難說。至少從現(xiàn)在的格局來說,不利于競爭。
記者:世界上其他自貿(mào)區(qū)在這方面有什么可借鑒的?
丁劍平:將銀行分為中資的、外資的、民間的等等,只是中國對銀行的劃分,要改變現(xiàn)在的監(jiān)管思路。在國際上,只有資本金大小的區(qū)別,沒有資金來源的劃分,對銀行也沒有太多的要求。所有銀行,只要符合監(jiān)管底線的要求,符合登記條件,都可以進去。監(jiān)管層做的只是要求守住風(fēng)險底線,不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險就行。無須嚴格準入。
離岸業(yè)務(wù)不應(yīng)圈定幾家
記者:銀監(jiān)會在8條意見中提出,支持區(qū)內(nèi)開展離岸業(yè)務(wù)。允許符合條件的中資銀行在區(qū)內(nèi)開展離岸銀行業(yè)務(wù)。什么是離岸銀行業(yè)務(wù)?
丁劍平:一般來說,各國的金融機構(gòu)只能從事本國貨幣存貸款業(yè)務(wù),但是二戰(zhàn)以后,各國金融機構(gòu)從事本國貨幣之外的其他外幣業(yè)務(wù)逐漸興起,有些國家的金融機構(gòu)因此成為世界各國外幣存貸款中心,這種專門從事外幣存貸款業(yè)務(wù)的金融即離岸金融。具體到人民幣離岸業(yè)務(wù),簡單地說,就是在中國境外經(jīng)營人民幣存貸款的業(yè)務(wù)。
記者:有專家稱,人民幣離岸業(yè)務(wù),就是銀行吸收非居民人民幣資金,又服務(wù)于非居民的金融活動?！胺蔷用瘛笔且粋€專有名詞概念。您能不能詳細解釋一下。
丁劍平:“非居民”確實有特定含義。它是指在中國大陸以外(包括港、澳、臺)的自然人、法人(包括在境外注冊的中國境外企業(yè))、政府機構(gòu)、國際組織以及其他經(jīng)濟組織,以及中資金融機構(gòu)的海外分支機構(gòu),但不包括境內(nèi)機構(gòu)的境外代表機構(gòu)和辦事機構(gòu)。
記者:開展離岸業(yè)務(wù),與人民幣跨境使用密切相關(guān)。改革方案中提出,在風(fēng)險可控前提下,可在試驗區(qū)內(nèi)對人民幣資本項目可兌換、金融市場利率市場化、人民幣跨境使用等方面創(chuàng)造條件進行先行先試。開展這些業(yè)務(wù),對銀行有具體要求嗎?
丁劍平:應(yīng)該允許更多的銀行開展離岸業(yè)務(wù),而不是特定的幾家,這樣做,可以改變目前銀行業(yè)盈利模式,有利于實現(xiàn)公平競爭,提高服務(wù)水平。
存款利率還沒完全放開
記者:現(xiàn)有的盈利模式是一個什么樣的模式?
丁劍平:現(xiàn)在銀行的高收入、高盈利,主要依靠的是存貸差。這只能是一項傳統(tǒng)業(yè)務(wù),而需要大力開展的中間服務(wù),靠中間服務(wù)盈利,并成為主要收入組成部分。這也是國際上銀行之間相互競爭中最重要的組成部分。
記者:改革方案中提出要加快利率市場化。如何才能加快呢?
丁劍平:利率市場化是未來的發(fā)展方向,在試驗區(qū)內(nèi)先行先試沒錯。目前,貨幣市場利率、債券市場利率、外幣存貸款利率已先后實現(xiàn)市場化。今年7月20日,人民幣貸款利率全面放開,但是,存款利率上進行上限管理,存款利率還沒有完全放開,而這是利率市場化最為關(guān)鍵的。而且,要全面實現(xiàn)利率市場化,需要有很多前提條件,比如說要建立信用評級制度,存款保險金制度,建立金融機構(gòu)多層次市場,資本項目可自由兌換等等。
記者:對于目前自貿(mào)區(qū)在金融創(chuàng)新方面的做法,總的來說,有什么看法和建議?
丁劍平:感覺到創(chuàng)新不夠,三年看效果,現(xiàn)在看來創(chuàng)新力度不夠。最擔(dān)心銀行監(jiān)管,換湯不換藥。希望真正做到減少事前監(jiān)管,簡化審批,建立準入事項限時辦理制度,提高準入效率。進入自貿(mào)區(qū)的“玩家”必須要多類別多層次,來營造一個“金融生態(tài)”,為進一步的改革創(chuàng)造環(huán)境。
