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2025年09月06日
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農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心,是社會主義新農(nóng)村建設不可或缺的因素。作為改革開放排頭兵的廣東省,盡管農(nóng)業(yè)增加值占GDP的比重僅5.1%,但在全國占比5.7%份額決定了廣東的農(nóng)業(yè)大省地位,農(nóng)村金融在支持三農(nóng)經(jīng)濟中大有可為。
目前廣東整體上已進入以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)、城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化發(fā)展的重要時期,如何加強和改進農(nóng)村金融服務關(guān)系到廣東省社會主義新農(nóng)村建設和廣東金融強省建設的重任能否圓滿完成。
作為國家金融宏觀調(diào)控部門,中國人民銀行廣州分行近年來按照國務院和廣東省委、省政府的部署,在人民銀行總行統(tǒng)籌安排下,高度重視發(fā)揮金融在農(nóng)村經(jīng)濟建設和城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化發(fā)展方面的重要作用,不斷完善農(nóng)村金融組織體系,積極推進廣東農(nóng)村金融改革,多舉措改進農(nóng)村金融服務,以實際行動引導金融在農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收等方面提供有力的金融支持。
積極引導各類金融機構(gòu)進入農(nóng)村金融服務領(lǐng)域加快構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融服務組織體系
近年來,經(jīng)過工、農(nóng)、中、建等國有金融體系的劇烈變革和農(nóng)村信用社、郵儲銀行、小額貸款公司等農(nóng)村金融組織的改革發(fā)展,農(nóng)村金融組織體系已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。
截至目前,廣東省農(nóng)村金融已基本確立了以農(nóng)村信用社為主體,農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等為依托,其他商業(yè)銀行、保險公司、擔保公司、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等金融機構(gòu)為補充的農(nóng)村金融組織體系。
截至2009年末,廣東省縣域銀行類金融服務網(wǎng)點5902個,盡管比上年仍下降93個,但是與2004年至2008年年均降幅237個相比,已顯著減緩。2009年末廣東鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率為97.8%,比2004年末提高2.0個百分點。因此,雖然縣域銀行機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)仍有所下降,但與前幾年銀行特別是國有銀行的大量撤離縣域相比,縣域網(wǎng)點下降幅度明顯減弱。
于此同時,近年保險公司、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司紛紛進入縣域金融,如近五年來廣東縣域保險機構(gòu)網(wǎng)點逐年增加,累計增加526個,縣域證券公司網(wǎng)累計增加17個,擔保機構(gòu)網(wǎng)點累計增加151個。目前10余家村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)或正在成立,80多家小額貸款公司正式掛牌營業(yè),為農(nóng)村金融服務注入了新的活力?？傮w來看,縣域金融機構(gòu)網(wǎng)點已經(jīng)從前幾年的大幅減少轉(zhuǎn)向基本穩(wěn)定或增加。
深化農(nóng)村金融改革取得階段性顯著成果各類農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)功能顯著增強
近年來,廣東農(nóng)村金融改革與發(fā)展工作取得階段性的顯著成效。
2009年末全省農(nóng)信社平均資本充足率22.82%(四級分類口徑),比改革前的2004年末提高26.0個百分點,農(nóng)村信用社改革取得階段性成果。除汕頭特區(qū)聯(lián)社外(暫未納入前期廣東農(nóng)信社改革方案),改革五年以來,廣東98家農(nóng)村信用社已完成獲得中央銀行的229.92億元的專項票據(jù)兌付,全部統(tǒng)一縣市為單位的統(tǒng)一法人。廣州、東莞和順德3家農(nóng)村信用社相繼改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,另有6家聯(lián)社正在籌建農(nóng)村商業(yè)銀行。
農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革工作有序推進,金融支農(nóng)試點取得初步成效。近年來,農(nóng)業(yè)銀行在廣東67個縣域均保留或設立支行,縣域的網(wǎng)點498家,目前試點情況良好,縣域網(wǎng)點趨于穩(wěn)定。
此外,郵政儲蓄銀行改革取得初步成效,郵儲資金回流農(nóng)村機制開始形成。截至2009年末,廣東省內(nèi)擁有郵政儲蓄銀行分支機構(gòu)1758家,網(wǎng)點覆蓋所有縣(市),鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級網(wǎng)點覆蓋率達到93.6%。
新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點取得突破性進展。中山小欖、江門恩平等10余家村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)或正在成立,80家小額貸款公司相繼開業(yè)。截至2009年末,村鎮(zhèn)銀行各項存款和貸款余額分別為8.28億元和6.36億元。
貼近不同主體需求加大金融創(chuàng)新力度,金融服務“三農(nóng)”取得明顯成效
隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,農(nóng)村金融需求發(fā)生明顯變化,亟需金融機構(gòu)針對不同層次的金融需求提供匹配的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。因此,近年來人民銀行廣州分行通過政策引導、經(jīng)驗推廣、廣泛宣傳等措施,引導金融機構(gòu)持續(xù)加大農(nóng)村金融創(chuàng)新力度,有效緩解農(nóng)村金融供求不匹配的問題。
據(jù)不完全統(tǒng)計,近三年來廣東金融機構(gòu)推出的涉農(nóng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品達40多種,金融創(chuàng)新發(fā)生的貸款自2007以來更是每年成倍地增長。
2009年末,廣東農(nóng)村合作金融機構(gòu)的農(nóng)戶貸款余額513.54億元,同比增長13.3%,其中農(nóng)戶小額信用貸款與農(nóng)戶聯(lián)保貸款占比約5%,農(nóng)戶貸款創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展,有效地解決了部分無法提供抵押品農(nóng)戶的金融需求。
為適應農(nóng)村林權(quán)制度改革的形勢,廣東金融機構(gòu)以林地使用權(quán)和林木所有權(quán)作為抵押,創(chuàng)新推出林權(quán)抵押貸款業(yè)務,積極為林業(yè)企業(yè)和林農(nóng)提供金融服務。僅是2009年,辦理林權(quán)抵押貸款業(yè)務的金融機構(gòu)達到60多家,惠及全省67個縣(市、區(qū))的82家林業(yè)企業(yè)和711戶林農(nóng)。
在全省金融機構(gòu)的共同努力下,廣東農(nóng)村金融服務正發(fā)生積極的變化,“三農(nóng)”金融服務力度得到不斷增強。截至2009年末,廣東省金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額3917.77億元,余額同比增長28.3%,余額占各項貸款余額的8.8%,其中縣域涉農(nóng)貸款余額達到2209.69億元,占縣域貸款余額的44.2%,占比比2007年末提高4.1個百分點。
特別值得一提的是,在改革作用下農(nóng)村合作金融機構(gòu)“三農(nóng)”服務力度明顯加大。2009年末,全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為2598.33億元,占各項貸款余額的56.8%,其中農(nóng)戶貸款余額530.32億元,近五年來年均增長18.3%,高于各項貸款年均增速3.9個百分點。
積極推進涉農(nóng)保險制度改革,涉農(nóng)保險業(yè)務及涉農(nóng)銀保信貸業(yè)務發(fā)展取得突破
近年來,廣東積極推進涉農(nóng)保險制度改革,促進涉農(nóng)保險業(yè)務發(fā)展,有力支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn),保障農(nóng)民生活,初步呈現(xiàn)政府支持、農(nóng)民擁護、商業(yè)保險公司積極參與的良好局面。
在涉農(nóng)保險業(yè)務方面,重點發(fā)展能繁母豬保險、農(nóng)戶保險、政策性水稻保險等關(guān)系農(nóng)民生產(chǎn)生活的保險品種。其中,能繁母豬保險成績顯著,截至2009年底為養(yǎng)殖戶提供風險保障近50億元；農(nóng)房保險覆蓋面擴大,參保農(nóng)戶成倍增長,2006年參保農(nóng)戶18萬戶,2007年95.5萬戶,2008年參保農(nóng)戶166萬戶；政策性水稻保險取得突破,2009年在廣東省10個地市開展政策性水稻保險試點以來,各級財政保費補貼比例達60%；由廣東漁業(yè)互保協(xié)會承辦的漁業(yè)互助保險為近12萬漁民提取超過80億元的人身意外風險保障；商業(yè)性農(nóng)險業(yè)務有所發(fā)展,2009年,廣東省商業(yè)性涉農(nóng)保險業(yè)務實現(xiàn)簽單保費收入1211萬元。
在涉農(nóng)銀保信貸業(yè)務方面,保險機構(gòu)與銀行機構(gòu)的聯(lián)合業(yè)務創(chuàng)新正邁開新步伐。為促進農(nóng)民增收和農(nóng)村信用經(jīng)濟的發(fā)展,解決農(nóng)民貸款難問題,廣東保險業(yè)進行了大量的探索和實踐。
2009年7月,廣東省佛山市三水區(qū)人民政府、三水區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社和中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司佛山市三水支公司(下稱人保財險三水支公司)簽訂三方協(xié)議,創(chuàng)造性地開辦了“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款項目。這是國內(nèi)首例由政府、銀行和保險公司合作推出的農(nóng)業(yè)貸款新模式。截至2010年5月中旬,人保財險三水支公司合計承保小額農(nóng)業(yè)貸款保證保險業(yè)務233筆,涉及貸款金額3444.5萬元,收取保費68.13萬元,惠及農(nóng)戶224戶。
積極推進農(nóng)村金融支付環(huán)境示范試點,改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境行動邁開新的步伐
2009年,中國人民銀行廣州分行選擇東莞樟木頭鎮(zhèn)、佛山順德區(qū)、韶關(guān)乳源縣、湛江徐聞縣、江門恩平市、汕頭澄海區(qū)、梅州蕉嶺縣和肇慶高要市8個縣市(鎮(zhèn))為改善農(nóng)村支付環(huán)境示范縣,扎實推進改善農(nóng)村支付環(huán)境工作,力爭為廣東農(nóng)村金融服務營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。從示范縣的試點建設情況來看,試點成效明顯,農(nóng)村金融支付環(huán)境的改善指日可待。
通過一年的試點建設,廣東各示范縣的農(nóng)村支付環(huán)境基礎設施顯著改善,截至2009年底,大部分示范縣的賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)和農(nóng)信銀系統(tǒng)的接入率均達到100%。
銀行卡發(fā)卡量大幅增加,銀行卡受理環(huán)境明顯改善。截至2009年末,8個試點縣(鎮(zhèn))共發(fā)行銀行卡1001.97萬張,同比增長8.19%；發(fā)展特約商戶11341戶,同比增長42.18%；布放ATM機1514臺,同比增長19.23%;布放POS機13094臺,同比增長41.64%。銀行結(jié)算賬戶不斷增長,電子支付業(yè)務快速發(fā)展。截至2009年底,示范縣的銀行結(jié)算賬戶已達2052.13萬戶,同比增長16.56%,計劃2011年前全部示范縣財政補貼100%通過銀行結(jié)算賬戶發(fā)放。
積極啟動“金融知識進社區(qū)”活動,送金融知識下鄉(xiāng)惠農(nóng)服務活動開展得如火如荼
2008年以來,中國人民銀行廣州分行聯(lián)合共青團廣東省委在全省開展“青春共建和諧社區(qū)行動·金融知識進社區(qū)”活動,大力開展覆蓋廣泛、深入基層、持續(xù)長久的金融知識宣傳活動。
兩年來,轄內(nèi)共在農(nóng)村設立金融知識服務站413個；設立金融知識宣傳櫥窗562個；舉辦現(xiàn)場咨詢560場,接受現(xiàn)場咨詢?nèi)藬?shù)307518人；舉辦專場文藝演出32場,觀眾人數(shù)22400人；《金融知識進社區(qū)》叢書發(fā)放數(shù)量782套；發(fā)放各類宣傳單837348張。
為建設和完善農(nóng)村國債銷售市場,人民銀行廣州分行指導廣東省各級國庫部門積極開展“送國債知識下鄉(xiāng),助農(nóng)民群眾理財”宣傳活動。各地國庫部門選擇傳統(tǒng)趕集日、地區(qū)文化節(jié)、政府萬人公益長跑等有利時機,在人流較密集的地段向群眾發(fā)放宣傳資料并講解國債知識。2008年至今,全省各地共組織了42次主題鮮明、形式豐富的國債宣傳活動,得到了農(nóng)民群眾的熱烈響應與高度贊揚。
