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2025年07月18日
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6月23日，保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，公布《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》，《意見》對于申請試點資格的保險公司的償付能力做出了要求：申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力不低于120%。獲得“以房養(yǎng)老”政策試點的地區(qū)有北京、上海、廣州、武漢等四地，試點期間自2014年7月1日起至2016年6月30日止。(6月23日《證券時報》)
保險業(yè)進行“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)，可以拓寬保險資金投資渠道，活躍房地產(chǎn)二級市場，有助于建立多層次的養(yǎng)老保障制度。但“以房養(yǎng)老”是一種新的養(yǎng)老方式，帶有很強的公益性。保險公司有的屬于國企，有的屬于股份制，作為企業(yè)固然要講求經(jīng)濟效益，誠然，開展以房養(yǎng)老的業(yè)務(wù)需要付出成本，獲取一定的利潤也在情理之中，但自身利潤計算過高，抵押養(yǎng)老金就少。保險業(yè)如何來開展“以房養(yǎng)老”？
以房養(yǎng)老被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”，以房屋的價值進行計價按揭，這個問題看起來簡單，其實非常復(fù)雜。老人的房子各有不同，有新房也有老房，房與房之間結(jié)構(gòu)不同，環(huán)境不同，位置也有區(qū)別，怎么來定價？從以往看，一些抵押物價格低之又低，手續(xù)費高之又高，“人參變成了白菜價”，如果是一時為了解救，暫時的抵押，不久可以贖回來倒也罷，可養(yǎng)老卻不同，抵押是永久性，實則等于賣，房屋定價多少關(guān)系到老人的生存和生活質(zhì)量，按照常規(guī)的抵押標(biāo)準(zhǔn)，必然有損老人的利益。
另外，按照現(xiàn)有的規(guī)定住宅土地使用年限是７０年，雖說“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的,自動續(xù)期”，但大多數(shù)老人所持有的房是老房，不少已經(jīng)接近此年限，按照常規(guī)，房期越長價值就相應(yīng)的減，那么這個保險年限定在什么方位最合適？
老人以房養(yǎng)老獲得的收入，不比一般做生意搞投資可以獲得相對的利，是一種依靠，說透了是一種保命的錢，此種錢事關(guān)重大，因而，實行以房抵押不能完全按照一般的抵押標(biāo)準(zhǔn)，在評估收費上應(yīng)予以相應(yīng)的減免，在還利上應(yīng)有所提高，盡可能讓被抵押者滿意。
以房養(yǎng)老是“老有所養(yǎng)”的重要組成部分，其不僅是個人的行為，也是一種社會行為，有很強的公益性，因而，不論是以哪個部門出面，都應(yīng)突出公益性，多給予，少收利，出于公德心，當(dāng)作一種慈善事業(yè)來做，而不能作為創(chuàng)收的一大渠道。
