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2025年07月18日
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據人社部統計，截至去年底，全國城鄉居民養老保險參保人數達到50472萬人，比上年增加365萬人，其中60歲以上領取養老金人數達到14800萬人。人社部有關負責人介紹，“城鄉居民養老保險的參保繳費水平總體上增長幅度很小，下一步人社部門將引導廣大城鄉居民多繳費，早參保。”
關于城鄉養老保險，有兩組數據，其中一組數據是：我國城鄉居民養老保險參保人數已超5億人，拋開城鎮職工養老保險的投保人數約3億多人，拋開60歲以上的老年人約2.2億人，再拋開18歲以下未成年人約3億多人，這個數據讓人很欣慰。另一組數據是：去年我國城鄉居民養老保險平均繳費水平為230元——這意味著，絕大多數城鄉居民，也僅僅繳納了最低標準。與此相對應的，那就是多數城鄉居民只想繳足15年。不必諱言，少繳、短繳已經成為當下多數城鄉居民對于繳納養老保險態度的真實寫照。
如果說5億人參保城鄉居民養老保險，體現的是廣大國人對政府辦養老保險的信任；則僅僅平均繳230元的現實，體現的是廣大國人對于“多繳多得”和“長繳多得”的游戲規則的不信任。這是糾結的、矛盾的。這也體現了眾多國人的復雜心態——沒有人不想在60幾歲退休之后多拿一些退休金，但既然政府沒有辦法拿出“多繳多得”和“長繳多得”的起碼保證，則老百姓們也只能且繳且觀望。此語境下，如何引導廣大城鄉居民多繳費、早參保，考驗著政府部門的智慧。
引導城鄉居民多繳長繳，沒有很好的辦法。人心趨利，沒有人喜歡被別人洗腦，也沒有人喜歡被別人套牢，只有養老利益分配發生調整變化，才有可能讓人更加信任當下的社保制度尤其是養老保險制度。筆者認為，最好的辦法就是“降壓增收”。
所謂“降壓”，包括兩個方面。一是降低生活壓力，也即增加城鄉居民的收入，控制住物價房價，還要盡可能的實現教育和醫療的公益化，搬掉壓在民生上的負擔，只有這樣，普通老百姓尤其是農村居民多拿幾百元的養老金時，才不至于心疼。二是降低社保繳費率。降低社保繳費率，顯然不只是跟在職職工說的，但廣大城鄉居民卻通過在職職工28%的養老繳費率看到了參加政府辦養老保險的壓力是何其大。而且，降低繳費負擔，應該動真格的，尤其要拿養老保險開刀。
所謂“增收”，也包含兩個層面的意思。一是政府財政要增加對養老保險的補貼，在養老保險這事上，別只讓老百姓多掏腰包，而政府不掏腰包，要知道，繳社保和繳稅，在本質上都是一樣的。二是要用穩健的投資行為，換取養老金的高回報。2016年，我國各地養老金將陸續入市，入市投資本身沒錯，但能不能讓養老金入市的回報高于普通百姓個人存款、理財與炒股的回報，是個繞不開的命題。否則，百姓們就寧可自己理財炒股也拒絕把錢投入養老金中。
養老事業說到底是一種保險。政府辦的保險也是保險，既然是保險，就要讓人看到較少的支出和可以預期的回報。這就要求人社部門要健全養老保險的激勵機制。而最核心的問題在于，讓“多繳多得”和“長繳多得”看得見、摸得著，并且還要把承諾兌現好。否則，以最低數額繳夠15年，就會成為許多普通百姓的常態，到頭來養老金虧空的壓力不僅僅會越坐越大，而政府辦社保的公信力也可能會持續走低。
