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2025年07月19日
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中國農(nóng)村金融論壇的成立儀式和專題研討會日前在京召開，本次研討會的主題為“新城鎮(zhèn)化與農(nóng)村金融改革”。該論壇是由中國金融40人論壇和農(nóng)業(yè)銀行共同發(fā)起的，也是中國金融40人論壇上一個非常重要的以農(nóng)村金融領(lǐng)域研究為重點的平臺。在此次研討會上，各位專家、學者和業(yè)內(nèi)人士就城鎮(zhèn)化建設(shè)和農(nóng)村金融改革展開了深入討論。
中央農(nóng)村工作領(lǐng)導小組辦公室主任陳錫文
農(nóng)產(chǎn)品供給、農(nóng)民市民化
與土地改革值得關(guān)注
當前農(nóng)村發(fā)展正處在這個重要的歷史階段，在城鎮(zhèn)化快速推進下，首先必須關(guān)注糧食和其他重要農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量安全問題。因為隨著城鎮(zhèn)化的推進，大量農(nóng)民變成居民，整個國民的飲食結(jié)構(gòu)、飲食質(zhì)量都在明顯提高，對于我國糧食供給和其他重要農(nóng)產(chǎn)品供給提出了越來越高的要求。那我國目前農(nóng)業(yè)是否能支撐整個供給，這是一個很大的問題。所以，下一步要認真考慮哪些是應(yīng)當國內(nèi)確保的，哪些是應(yīng)該通過國際市場、國際資源爭取的。同時作為農(nóng)業(yè)大國，我們還要加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，這就對金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方面提出新的需求。
其次，大量農(nóng)民進入城鎮(zhèn)，他們?nèi)绾瘟粼诔擎?zhèn)轉(zhuǎn)為市民，這也是一個棘手的問題。要想讓農(nóng)民工真正轉(zhuǎn)為市民，必須解決好四大問題：第一，就業(yè)。由于國有部門就業(yè)機會有限，因此新增的就業(yè)只能靠非國有經(jīng)濟和中小、微小企業(yè)創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，而這就要鼓勵非國有企業(yè)和中小企業(yè)、微小企業(yè)發(fā)展。第二，住房。這個問題光靠財政是解決不了的，金融業(yè)應(yīng)該認真思索怎么起作用，需要有一個符合國情的綜合性的政策設(shè)計。第三，社保。這個問題不解決好，農(nóng)民就等于沒有獲得市民待遇。第四，子女就學。隨著外來務(wù)工人員子女的增多，義務(wù)教育階段資源怎么配置也是個大問題。如何解決農(nóng)民工市民化，不是一個感情色彩很濃的口號，這涉及到很多具體問題需要解決，在這個過程中也肯定會對金融提出更高的要求。
最后，在將來還有幾億人要在農(nóng)村當農(nóng)民，他們能不能和整個國家一樣享受全面小康和現(xiàn)代化的生活，這也是需要探索的問題，對投資和金融業(yè)都提出極大的需求。農(nóng)民在農(nóng)村安家立業(yè)，這就涉及到整個土地制度如何改革才能使農(nóng)民心甘情愿地留在農(nóng)村。所以，必須研究出一個好的土地改革制度，這個好的制度就是產(chǎn)權(quán)和管理權(quán)，就是用途管制的權(quán)利，就是公權(quán)和私權(quán)能夠平衡。
人民銀行副行長潘功勝
我國農(nóng)村金融體系依然薄弱
經(jīng)過十余年的努力，中國農(nóng)村金融發(fā)生了一些很好的變化。在農(nóng)村金融機構(gòu)改革方面，從2003年開始，國家啟動了對農(nóng)村信用社的改革，十年過去了，農(nóng)村信用社支農(nóng)的能力大幅度增強。另外，中國農(nóng)村金融方面主力軍的農(nóng)業(yè)銀行，經(jīng)過改制和上市，以及在內(nèi)部設(shè)立三農(nóng)事業(yè)部，其自身的支農(nóng)能力也大大增強。同時，一些新型的農(nóng)村微型金融機構(gòu)近年來也有了大幅度發(fā)展，比如全國有村鎮(zhèn)銀行800多家，小貸公司6500家，融資性擔保公司8000多家。這些新型農(nóng)村微型金融機構(gòu)的發(fā)展，使農(nóng)村金融的服務(wù)組織體系更加多樣化。在農(nóng)村金融產(chǎn)品方面近幾年也有很多創(chuàng)新，農(nóng)村融資多元化的渠道也有很大的拓寬。在農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村支付體系建設(shè)方面，中央銀行和商業(yè)機構(gòu)這些年也做了不少努力。
對于農(nóng)村金融的發(fā)展，有這幾點需要關(guān)注：第一，要發(fā)展微型金融組織，這點上金融監(jiān)管機構(gòu)達成了共識。這幾年來各種各樣的微型金融組織發(fā)展速度比較快，也存在不少問題。例如，如何吸引民間資本參與中國微型金融的發(fā)展。同時，這些微型金融機構(gòu)還有一種傾向，就是規(guī)模稍大一點后，就從縣里面搬到城里面，因此必須限制其經(jīng)營范圍。第二，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。不同農(nóng)戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求不一樣，主要分為基本金融服務(wù)、小額信貸和投資理財。這些年來，金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)在這個方面做了很多的工作，也取得了很大的進展。第三，完善農(nóng)村金融發(fā)展的政策體系和生態(tài)環(huán)境。近年來，無論是人們銀行還是銀監(jiān)會還是財政部，在這方面也出臺了不少政策，但是這些政策需要進行評估，而且有些政策需要形成一個長期化的制度化政策安排來穩(wěn)定市場的預期。在完善農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)方面，應(yīng)在農(nóng)村地區(qū)多成立一些有政府背景的融資擔保公司。第四，完善農(nóng)村金融監(jiān)管體系。如今在農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)的數(shù)量和品種已經(jīng)很多，各種各樣的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)活躍度大幅度提升，其中存在不少違規(guī)的經(jīng)營活動。縣域地區(qū)的金融監(jiān)管力量薄弱，形成了監(jiān)管空白，這是個很大的問題。第五，建立農(nóng)村金融發(fā)展基金。通過政府直接提供金融服務(wù)，提供必要的政策支持和建立農(nóng)村金融發(fā)展基金可以形成普惠制的金融服務(wù)。
農(nóng)業(yè)銀行行長張云
農(nóng)行對“三農(nóng)”的堅持
改革開放特別是近10年來，農(nóng)村金融改革不斷向縱深推進，農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴大，農(nóng)村金融供給總量顯著增加，農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新加快推進，對三農(nóng)發(fā)展的支持力度大幅度提升。在這個過程中，農(nóng)業(yè)銀行始終堅持面向“三農(nóng)”的市場定位不動搖，致力于把現(xiàn)代金融服務(wù)引入廣大農(nóng)村地區(qū)，去年末農(nóng)行的涉農(nóng)貸款余額達到1.9萬億，增幅連續(xù)五年高于全行貸款增幅平均水平，累計發(fā)放惠農(nóng)卡1.3億張，覆蓋8500多萬農(nóng)戶，覆蓋率近40%，充分發(fā)揮的農(nóng)村金融的骨干和支柱作用。
農(nóng)行事業(yè)部的改革，在整個農(nóng)行系統(tǒng)來講是一個交叉補貼機制，就是城市補貼農(nóng)村。從內(nèi)部看，這個改革其實是起到調(diào)動和激勵從事三農(nóng)事業(yè)部的人員和經(jīng)營單位為“三農(nóng)”服務(wù)的積極性。現(xiàn)在看來，起到一定的效果。
雖然在農(nóng)村金融體系有機組成部分當中，真正接地氣、體現(xiàn)規(guī)模化的金融機構(gòu)對應(yīng)一個小規(guī)模的生產(chǎn)主體的情況，小規(guī)模金融機構(gòu)和小貸公司具有絕對的規(guī)模匹配優(yōu)勢。但是，從實踐過程來看，微小金融機構(gòu)在發(fā)展過程當中，并沒有必要和大型金融機構(gòu)的發(fā)展對立起來，它們彼此之間都有各自優(yōu)勢。比如農(nóng)村支付體系的建設(shè)，對于在農(nóng)村建立一個比較基礎(chǔ)的農(nóng)村支付體系，區(qū)域性的小微金融機構(gòu)是不具備優(yōu)勢的。此外，農(nóng)行運用自身科技實力，利用本行產(chǎn)品不斷擴大農(nóng)行的金融覆蓋面和影響力，這是大金融機構(gòu)另外一個優(yōu)勢。小型金融機構(gòu)發(fā)展過程中有一個重要的缺陷，就是缺乏相應(yīng)的資金來源。很多小型金融機構(gòu)不能吸收存款，使得資金來源存在一定問題。如今，農(nóng)行找到一種資產(chǎn)配置方式，在實現(xiàn)自身商業(yè)化需求的同時，也支持了小型金融機構(gòu)的發(fā)展。在浙江，農(nóng)行現(xiàn)在已經(jīng)對小型金融機構(gòu)實現(xiàn)批發(fā)性的開展金融業(yè)務(wù)，比如農(nóng)行把小額信貸公司作為一個批發(fā)性的對象，對其授信，也開展其他批發(fā)性金融業(yè)務(wù)，在這個過程中實現(xiàn)大行與小型金融機構(gòu)的相互支持、相互服務(wù)，而又同時體現(xiàn)差異化競爭。
