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2025年09月02日
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新華網(wǎng)北京１１月３日電 今年以來，中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行在貸款規(guī)模和成熟對接產(chǎn)品有限的情況下，以社會效益為先，打造并創(chuàng)新“綠色金融”工具，在平安造林、河道整治、南水北調(diào)、煤改氣等非商業(yè)銀行首選領(lǐng)域提供全方位金融服務(wù)。但同時也遭遇“金融生態(tài)不完善”“政策掣肘”“風(fēng)險與回報倒掛”三大瓶頸。專家提出三大建議力保首都環(huán)保工程順利實施。
農(nóng)行北分創(chuàng)新“綠色金融”工具助首都環(huán)保工程
據(jù)記者了解，總面積高達１００萬畝的“平安造林工程”正在北京各區(qū)縣展開，該工程每畝地造價約６萬元，據(jù)此計算，總資金缺口高達３００億元人民幣。針對該工程面臨“貸款主體無資格”“短期償還無保障”等難題，中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行通過“引入第三方園林企事業(yè)單位解決貸款主體”“變單一抵押方式為抵押、質(zhì)押、保證均可的綜合擔(dān)保方式降低貸款約期風(fēng)險”等創(chuàng)新舉措，共介入資金數(shù)十億元，為該工程建設(shè)提供長期、穩(wěn)定的資金支持。
在“北京７·２１暴雨”后的首次大規(guī)模河道整治工程中，“運作模式無盈利”等問題成為水利設(shè)施建設(shè)融資瓶頸。對此，農(nóng)行北分率先研發(fā)“首都城鄉(xiāng)水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款”等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，引入“ＢＯＴ（建設(shè)-運營-移交）”商業(yè)化模式解決融資難題，共為該項目審批金額近１５億元，以市場化的過程控制達到風(fēng)險可控基礎(chǔ)上的銀政雙贏。
為緩解北京水資源嚴重短缺，總投資約２８４億元的“南水北調(diào)”北京段正在緊張建設(shè)中。記者了解到，按現(xiàn)行投資政策，北京市政府須安排資金２２２億元，但按目前財務(wù)狀況，投資難以籌措，政府資金壓力極大。對此，農(nóng)行北分成立“水利項目營銷小組”，向北京南水北調(diào)工程投資中心授予意向性信貸額度８０億元。同時，通過參與總額約４０億元的南水北調(diào)配套水廠及再生水廠貸款項目，以及“水費收費權(quán)質(zhì)押”等方式，介入融資方案的營銷環(huán)節(jié)，在確保資金到位同時降低貸款風(fēng)險。
燃煤污染是首都ＰＭ２．５的主導(dǎo)因素之一。為解決京能集團承擔(dān)北京“煤改氣”工程時間緊、用款急的問題，農(nóng)行北分采用“過渡性貸款＋固定資產(chǎn)貸款”的創(chuàng)新方式，將審批條件后移，調(diào)整合法性手續(xù)要件標準，在把控實質(zhì)風(fēng)險的前提下滿足用款及時性，使該項目碳排放量預(yù)計每年實際減排１６０萬噸以上。
據(jù)農(nóng)行北分最新統(tǒng)計，截至２０１３年７月，農(nóng)行北分當年已累計發(fā)放民生工程類貸款２４０億元，在北京市所有商業(yè)銀行中位列前茅。業(yè)內(nèi)人士認為，農(nóng)行北分推出的“綠色金融”將金融工具創(chuàng)新和支持北京城市建設(shè)緊密結(jié)合，體現(xiàn)了“事實風(fēng)險可控”“運作模式清晰”“不悖監(jiān)管政策”的三大原則，值得借鑒。
三瓶頸阻“綠色金融”順利實施
記者在調(diào)研中了解到，農(nóng)行北分在創(chuàng)新“綠色金融”工具力保首都環(huán)保工程建設(shè)的同時，也遭遇到三大瓶頸：一是金融生態(tài)環(huán)境有待完善。農(nóng)行北分行副行長張君儒認為，２０１２年“中擔(dān)事件”的發(fā)生，引發(fā)社會強烈反響，多家金融機構(gòu)牽涉其中，但目前該事件尚有個別客戶未能徹底解決，各家銀行對此尚心有余悸。
“與此同時，目前部分老市屬國有企業(yè)由于歷史問題懸而未決，導(dǎo)致商業(yè)銀行難以逾越政策紅線，出現(xiàn)介入難、授信審批不符合監(jiān)管要求等難題，無法開展實質(zhì)性的合作。”張君儒說。
此外，國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員高偉認為，現(xiàn)階段民生項目的運作主體仍是平臺類公司，而近年來監(jiān)管部門不斷加大對政府融資平臺的控制，對其融資進行嚴格限制，但是在清理政府融資平臺的同時，也要區(qū)分好民生平臺和其他平臺的關(guān)系，這是監(jiān)管部門需要考慮的問題。
二是政策掣肘阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展。據(jù)張君儒介紹，在城鎮(zhèn)化、水利基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村金融改革試驗區(qū)等項目建設(shè)的過程中，普遍遇到政策瓶頸，阻礙了業(yè)務(wù)發(fā)展。
“一方面，部分列入市政重點工程的城鎮(zhèn)化、水利基礎(chǔ)設(shè)施等項目，為盡快解決社會及民生問題，往往采取手續(xù)和工程同步推進的做法。”張君儒說，這導(dǎo)致在其融資過程中，信貸業(yè)務(wù)審批前無法提供合法性手續(xù)，使商業(yè)銀行“難為無米之炊”。
另一方面，項目的運作方式與現(xiàn)行法律法規(guī)存在矛盾，合法性難以把控，導(dǎo)致商業(yè)銀行在信貸支持上進退兩難。張君儒舉例說：“如農(nóng)村金融改革試驗區(qū)針對集體土地改造，在方式方法上提出了‘先行先試’的要求，但創(chuàng)新中的集體土地升級利用、運作模式等，是否完全符合現(xiàn)行的《土地管理法》《物權(quán)法》等法規(guī)規(guī)定，有待商榷?！?/p>
三是項目風(fēng)險與經(jīng)濟回報不對等。清華大學(xué)產(chǎn)業(yè)與資本中心主任王勇認為，民生項目的經(jīng)濟回報率比較低，資金回流慢，盡管穩(wěn)定，但具有較大的政策不確定性，尤其是項目周期比較長，而地方政府換屆時，經(jīng)常是一任政府一個政策，政策連續(xù)性不能保證。尤其是目前，中央為了防范系統(tǒng)性風(fēng)險，嚴控地方的負債，對地方融資平臺公司嚴加監(jiān)管的情況下，就使得原來就擔(dān)保措施不足、手續(xù)不健全的這些民生項目的風(fēng)險性變得更突出了。
“三管齊下”力?！熬G色金融”發(fā)揮實效
針對上述三大掣肘，相關(guān)專家提出三大建議力?！熬G色金融”在推動首都環(huán)保工程建設(shè)中發(fā)揮實效：一是相關(guān)部門打造寬松、良好的金融生態(tài)環(huán)境，進一步支持商業(yè)銀行改革創(chuàng)新和快速發(fā)展。
農(nóng)行營銷總監(jiān)、北京分行行長易映森建議，首先應(yīng)由政府出面，幫助商業(yè)銀行進行協(xié)調(diào)、疏解，創(chuàng)造解決問題的條件，諸如向監(jiān)管部門爭取優(yōu)惠政策、為實體經(jīng)濟解決實際難題等。
其次是利用現(xiàn)有資源，盤活因拆遷、綠化補償而沉淀在鄉(xiāng)村的零散資金，解決市政項目的資金需求。同時，調(diào)劑存量資源，全盤考慮項目需要，在市區(qū)間、區(qū)縣間進行資源調(diào)配，滿足信貸過程中的擔(dān)保、抵押等要求。
再次是整合、利用好融資平臺，項目主體事前能多與銀行進行協(xié)商、溝通，將其公司治理、運營模式等設(shè)計到位，確保其合理性，以求發(fā)揮應(yīng)有的社會效用。
二是監(jiān)管部門與商業(yè)銀行合力營造政策環(huán)境，為金融服務(wù)和產(chǎn)品提供合規(guī)風(fēng)險和政策風(fēng)險的保障，增強商業(yè)銀行的積極性。清華大學(xué)王勇指出，新一屆政府目前正在推行政府購買基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)的政策。北京相關(guān)部門應(yīng)針對北京區(qū)位特征以及面臨的問題，制定適用的辦法和細則，吸引民間資本進入相關(guān)行業(yè)，克服一些項目缺乏投資主體的困境，取得監(jiān)管部門的支持，然后出臺相關(guān)優(yōu)惠政策，吸引銀行等金融機構(gòu)提供金融服務(wù)。
此外，國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員高偉建議，充分利用智庫資源，對宏觀經(jīng)濟政策進行前瞻性研究，為商業(yè)銀行制定自身信貸政策提供智力支持，在遭遇經(jīng)濟波動和政策調(diào)整前未雨綢繆、有效應(yīng)對新形勢、新要求。
三是政府與商業(yè)銀行在項目合作的基礎(chǔ)上共同搭建合作平臺、擴寬合作領(lǐng)域和深度。國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員高偉指出，相關(guān)部門應(yīng)在信息交流、政策解讀、行業(yè)導(dǎo)向等方面為商業(yè)銀行提供更多的咨詢和建議，最終實現(xiàn)銀政雙贏。
